Друзья! На корабле случилась паника. Из названия статьи Вы могли догадаться о чем идет речь. Для меня, естественно, в этом направлении продолжается штиль, но многие-то не знают, так что давайте я Вам популярно объясню, есть ли повод для беспокойства, и насколько соответствуют действительности слухи о том, может ли банк изменять процентные ставки по действующим кредитам.
Откуда вообще возник этот вопрос?
Я, наверное, и не узнал бы об этой панике на кредитном рынке, если бы не одно НО. У меня завалялся еще один кредитный сайт, на котором я преимущественно рекламирую свои услуги. На этом сайте всего несколько десятков статей, среди которых затесалась маленькая заметка на тему правомерности изменения банками процентных ставок. Посещаемость на этом сайте в последние месяцы колебалась на уровне 100 — 180 человек в сутки. То есть, чтобы Вы понимали, это полумертвый сайт с крайне низкой посещаемостью. И вот, два дня назад, проверяя статику посещений, я впал в ступор. Да что рассказывать, вот Вам наглядное подтверждение:
То есть, буквально в момент посещаемость сто 120 человек подскачила до 3 500 за сутки! Я немного разбираюсь во всех этих интернет делах, а потому сразу понял, такой скачек посещаемости — это не нормально. Долго разбираться в проблеме не пришлось, я сразу понял, что практически все эти посетители пришли на сайт за ответом: может ли банк в одностороннем порядке изменять процентные ставки по уже выданным кредитам.
Собственно, чтобы больше Вас не грузить на «отвлеченные темы», перейду к сути.
Может или не может
До 2009 года банки охотно включали в свои кредитные договоры с физическими лицами условие, согласно которому, банк оставлял за собой право в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки по кредиту. Основания для изменения ставки каждый банк придумывал свои: это и финансовая обстановка в стране, и изменение ставки рефинансирования, и мироввой экономический кризис, и внезапно возникшая жажда разбогатеть у члена овета директоров. Ну Вы понимаете, да, где здесь шутка, а где нет.
Естественно, банк пользовался этим правом исключительно с целью уведичения ставок, и ни разу их не снижал. Я говорю о некоем абстрактном банке, подразумевая под этим все коммерческие банки страны, если что.
Однако, в далеком 2009 году этим пунктом кредитного договора заинтересовался Роспотребнадзор, врачи в погонах, как их иногда называют в узких юридических кругах. И Роспотребнадзору удалось-таки в арбитражном суде доказать, что этот пункт, и это право банка на одностороннее изменение ставки не соответствуют закону. Дальше пошла череда споров между всеми и всеми, банки только успевали выплачивать штрафы за наличине в договорах незаконного пункта.
В 2010 апогеем этих событий послужилоо внесение изменений в главный банковский закон: ФЗ «О банках и банковской деятельности». Итак, цитирую:
Согласно статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, а так же изменять порядок их определения, в том числе определять величину процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре. Кроме того, пунктом 4 той же статьи, банкам установлен запрет на сокращение срока действия кредитного договора, на увеличение размера процентов и изменение порядка их определения, а так же на увеличение и даже установление комиссионных вознаграждений по операциям в рамках таких кредитных договоров.
Имейте в виду, что все эти запреты распространяются только на кредитные договоры, заключаемые с заемщиками — физическими лицами. Если же речь идет о кредитах для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, то здесь банки не связаны подобным ограничением, поскольку свобода договора в экономических отношениях превыше всего.
Такие дела. Кстати, эта волна возмущенных потребителей дошла и до центральных каналов. Буквально вчера по первому каналу вещал важный мужик в пиджаке. Так вот он простыми русскими словами и без отсылок к законодательству сказал точь в точь то же самое: «не бойся, народ, по выданным кредитам ставки не изменятся! Так что в этом плане можете спать спокойно, дорогие заемщики.»
P.S. Кстати, раз уж речь зашла о процентных ставках. Есть и не очень радостная новость. В ближайшие дни ожидается рост процентных ставок по кредитам, которые банки предлагают населению. Тут, конечно, дело Ваше — брать или не брать. Но я бы рекомендовал Вам воздержаться от подобной глупости, по крайней мере, пока волнение на нашем финансовом море не утихнет.
Судя по-всему кредитных карт это не касается?!
должно касаться, а как же )
Однако в моем случае банк Авангард поднял процент по обслуживанию кредитной карты с 24% до 30% в связи с повышением ключевой ставки ЦБ с 11% до 17 %, но после понижения ключевой ставки до 15% я так и плачу 30%. Вот такая математика.
Надежда, пишите жалобу в Роспотребнадзор. Банк не имеет права изменять процентные ставки по выданным кредитам. На карты это положение распространяется.
Спасибо, попробую написать.
На момент заключения договора с банком моя %ставка была 34.9% годовых,в договоре указывалось что % ставка может стать 39.9% годовых в случае нарушения заемщиком цели и способа использования денежных средств. А под пунктом как я могу использовать потребительский кредит, я могу использовать только на потребительские цели (покупка товаров и народного потребления,оплата услуг(работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме. И начиная с 1 месяца кредита моя ставка была 39.9%. Деньги были сняты со счета и использовались мною в наличном расчете