Продолжаю серию статей «Ответы на популярные вопросы». Сегодня речь пойдет о сложном вопросе — страховке кредита, которую банки то ли навязывают, то ли не навязывают заемщикам. Вот давайте здесь и будем выяснять кто прав, а кто виноват в случае со страховкой. По мере поступления Ваших вопросов, эта статья будет пополняться и новыми ответами.
Что делать, если банк навязывает страховку к кредиту?
Самый простой способ — это не оформлять такой кредит. Понятно, что кредит Вам очень нужен, и деньги Вы хотите получить прямо сейчас. Но помните, подписав бумаги, Вы лишаете себя права на защиту. Поэтому, либо требуйте исключения из кредитного договора условия о страховке (как правило, это проставленная галочка в конце документа), либо не подписывайте никакие заявления и согласия, касающиеся добровольного страхования или присоединения Вас к программе коллективного страхования. Часть банков, Вам, естественно, откажет, но будет и другая часть банков, которые согласятся выдать Вам кредит без страховки.
Я погасил кредит досрочно. Могу ли я вернуть неиспользованную часть уплаченной страховой премии?
Много раз писал об этом в комментариях. Но, повторить будет не лишним. Во-первых, читайте свой кредитный договор и договор страхования. В большинстве случаев, эти документы содержат условие, согласно которому, в случае досрочного погашения кредита, остаток страховой премии Заемщику не возвращается. Страховая компания имеет право указывать это условие. Во-вторых, внимательно почитайте, что именно Вы страхуете и в каком размере (информация будет в Вашем страховом полисе). Если сумма страхового возмещения «привязана» к сумме остатка задолженности по кредиту, значит Вам повезло. В-третьих, страховая компания добровольно деньги Вам не вернет. Это самая распространенная практика, поэтому готовьтесь к судебному спору. В настоящее время подобный спор вполне можно выиграть. Подробно об этой ситуации я говорил вот здесь. Кому нужно, добро пожаловать.
Банк навязал мне страховку. Могу ли я от нее отказаться и вернуть свои деньги?
Запомните главную мысль: если Вы подписали договор страхования (заявление, согласие и бог знает что еще), значит Вы ясно и недвусмысленно выразили свою волю. Вернуть уплаченные в счет страховой премии деньги у Вас не получится. Во-первых, страховая компания добровольно Вам их не вернет. Во-вторых, начиная с сентября 2014 года, суды практически всех регионов России начали отказывать в удовлетворении исков заемщиков о расторжении навязанных договоров страхования. Подробнее об этом я уже писал вот здесь. Рекомендую.
Однако же, если Вам навязали страховку, и Вы оплачиваете ее ежемесячно (страховая премия включена в Ваш ежемесячный платеж по кредиту), то Вы вправе отказаться от дальнейшего действия программы страхования. Достаточно написать в страховую компанию соответствующее заявление, и банк обязан будет пересчитать размер Вашего ежемесячного платежа, а проще говоря, убрать из него сумму страховой премии. К слову, вернуть деньги, уже уплаченные в пользу страховой компании, Вы не сможете, поскольку услуга все это время Вам оказывалась, и не важно, что страховой случай не наступил.
У меня наступил страховой случай, но страховая компания не погашает долг по кредиту.
Да, такое бывает и часто. Иногда банк не торопиться сообщать страховой компании о наступлении страхового случая, иногда страховая компания тянет с ответом или требует предоставить все новые и новые документы — ситуации бывают очень разные. Но, что их может объединить — так это Ваши действия в подобных случаях.
В первую очередь, постарайтесь выполнить все предписания, которые предъявляет к Вам страховая компания (собрать все документы, выждать установленный договором срок). Далее, дождитесь ответа от страховой компании. Если Вы получили отказ либо не получили никакого ответа вовсе, напишите в страховую компанию претензию. Дайте компании дней десять на подготовку ответа, а затем Вам уготована прямая дорога в суд. Об этом я тоже написал статью, найдете ее тут.
Почему мне отказали в возврате страховки?
Как я уже написал парой вопросов ранее, с середины 2014 года суды перестали признавать договоры страхования, навязанные банками, недействительными. Не знаю, чем были вызваны такие радикальные изменения судебной практики, но таковы нынешние реалии: все документы, в которых есть подпись заемщика считаются законными. Если Вы подписали договор страхования, значит, Вы, как минимум, его прочитали, и как максимум, поняли все его условия. И да, конечно же, безоговорочно согласились со всем, что в нем написано. Поэтому подумайте тысячу раз прежде чем соглашаться на кредит, сдобренный страховкой.
Лучше всего вообще по возможности не брать кредиты, а если уж брать, то только или на бизнесс, когда знаешь, что каждый вложенный доллар, принесет хотя бы три доллара или же в ситуациях когда есть угроза здоровью и жизни (например, нужны деньги на дорогостоящую операцию). В других случаях банковские кредиты являются скрытой формой современного рабства.
почему же скрытой, Павел? Кредит — это очень даже явная форма рабства.
Хотя да, порой жизнь в кредит вполне явная форма рабства, как говорил один знакомый предприниматель — лучший сотрудник, это отец троих детей с валютной ипотекой. Такой уж точно будет работать на славу 🙂
Верно. но в отличие того самого рабства, наши сограждане сами себя вгоняют в такое положение. В большинстве случаев вследствие финансовой неграмотности.
Оформила кредит, и соответственно навязали страховку, в банке мне сказали что от страховки могу отказаться, но страховую сумму мне не вернут, а дарю страховой компании, что делать и куда обращаться?
Претензия и суд. Все ж просто.