Всем привет. В прямом эфире проект «Законы для людей».
Не буду лить воду, на эту тему уже многие высказались. Но, будет неправильно, если я промолчу и не внесу свои пять копеек в поддержку этого института. По банкротству граждан рассказываю только самое важное, то, что касается непосредственно должника. Как Вы могли узнать ранее, к примеру, из моего краткого обзора, Закон о банкротстве гражданина, не что иное как одна из глав давно принятого и эффективно работающего Федерального закона «О несостоятельности (банкротсове).
Глава Десятая этого ФЗ как раз и посвящена институту банкротства гражданина. Она содержит в себе не так много статей, как мог бы наваять законодатель. Здесь как раз сыграл на руку принцип: Краткость — сестра таланта. Уверен, пройдет год-два, и количество разъяснений, информационных писем, Пленумов и обзоров судебной практики многократно превысит объем первоисточника.
На сегодняшний день, большинство статей этой революционной главы регулирует деятельность кредиторов, финансового управляющего, процедуру рассмотрения дел о банкротстве и так далее. Я считаю, что для должника вся эта информация вторична, поэтому рассказываю Вам только самые нужные и практичные моменты нового Закона.
И начну я с самого конца. Да, вот так вот, первой статьей о банкротстве гражданина я пройдусь по последствиям признания гражданина банкротом. На мой взгляд, это один из ключевых моментов, на которые должен обратить внимание каждый должник, в голове которого поселилась навязчивая идея стать банкротом. Кстати, всего таких ключевых моментов я лично выделил три. Первый я озвучил. Второй ключевой момент — это оспаривание сделок должника, и третий — это реализация имущества должника. Все остальное сущие мелочи.
Итак, процедура банкротства завершена, должник признан банкротом. Что следует за этим, и в чем заключается новый статус гражданина? Вот это мы сегодня и разберем.
Описывает последствия банкротства статья 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Чтобы Вы знали где искать в случае необходимости.
В ней есть несколько важных моментов.
Важный момент № 1
В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества должника или (что равнозначно) прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры (имеется в виду процедуры реализации имущества), должник не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Иными словами, будучи банкротом, гражданин имеет право обращаться в банки и МФО за кредитами и займами, но при оформлении заявок он обязан указывать, что является банкротом.
Важный момент № 2
В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества должника или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
То есть, если гражданин стал банкротом по собственной инициативе, повторное заявление о банкротстве он сможет подать в арбитражный суд не раньше чем через 5 лет.
Однако, это правило не мешает кредитору обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника до истечения пятилетнего срока.
Что будет, если в этот период какой-либо кредитор обратится в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом повторно? Вот тут уже интересно.
В случае повторного признания гражданина банкротом до истечения пятилетнего срока о котором я говорил выше, если повторное заявление было подано кредитором гражданина, правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Я об этом еще не говорил, и буду говорить позже. Но, чтобы Вы не искали, опишу здесь. Пункт 3 статьи статьи 213.28 говорит о том, что после завершения расчетов с кредиторами за счет имущества должника, которое нашел и продал финансовый управляющий, должник освобождается от дальнейшего исполнения всех своих обязательств, в том числе от тех, которые не были заявлены в процедуре банкротства. То есть, вот она — Ваша долгожданная финансовая свобода.
Важный момент № 3
Но, помните, что в случае повторного банкротства гражданина по инициативе его кредиторов, при условии, что такое банкротство произойдет в течение пяти лет после первого признания гражданина банкротом, никакого прощения должнику уже не будет.
И отсюда следует важный момент: неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
И начинается веселая процедура исполнительного производства. Все, что не нашел финансовый управляющий, найдут судебные приставы. А это зарплата, пенсия, пособия, и так далее.
Важный момент № 4
В течение трех лет с даты завершения процедуры реализации имущества должника или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Не знаю как законодатель планирует контролировать исполнение этой нормы, возможно, налоговые инспекции будут мониторить реестр банкротов и вылавливать всех нарушителей режима. Посмотрим на практике.
Как видите, не так много последствий, но их достаточно, чтобы должник не смог наделать новых ошибок. Понятно, что сведение о банкротстве гражданина будут переданы в БКИ, отражены в его кредитной истории, а так же в реестре банкротств. А с такой записью, я сильно сомневаюсь, что ему светит кредит в каком-либо банке или МФО, тем более, что эти финансовые организации теперь будут тщательнее проверять своих заемщиков.
Да, я вскользь упомянул, но не пояснил что это. Помимо БКИ, в рамках нового ФЗ предусмотрено создание реестра банкротов, в котором будут отображаться все граждане — банкроты. Так что банку или МФО при проверке заемщика достаточно будет обратиться к этому реестру.
В остальном, пока первые банкроты не выйдут из стен арбитражного суда с решениями в руках, предугадать какие-то другие последствия приобретения ими нового статуса будет сложно.
Тимофей, спасибо большое, очень ждала Ваших разъяснений!
Вопросов несколько:
1. Подача заявления о банкротстве — все же право гражданина или его обязанность? Если обязанность, предусмотрены ли законом санкции за неподачу заявления?
2. Запрет на выезд заграницу — на сколько максимально может быть наложен? Шесть месяцев или больше? Это опциональная мера или обязательная?
3. Гражданин признан банкротом, имущество (если было) продано, но все долги не покрыты. Что дальше делают те, кому не досталось денег? Повторно возбуждают процедуру банкротства?
Что бы Вы порекомендовали сейчас, пока закон еще не обкатан — действовать по уже описанной и известной нам схеме (суд-рассрочка-приставы и пр.) или идти под банкротство? Если, допустим, начать старую цепочку суд-рассрочку, можно ли в процессе заявить о банкротстве?
1. По поводу права и обязанности рассказал здесь http://www.rostovjurist.ru/podaem-zayavlenie-o-priznanii-grazhdanina-bankrotom.html
2. Запрет на выезд применяется в процедуре банкротства, но, во-первых, только по заявлению кредиторов, во-вторых, суд может отказать в удовлетворении такого требования, если нет оснований, в-третьих, выезд не запретят, если поездки за границу нужны по работе. По завершении процедуры банкротства запрет на выезд снимается. То есть, когда человек признан банкрот, выезд за границу ему должен быть открыт.
3. Окончание процедуры банкротства — прекращение всех обязательств должника. Нет ни долгов, ни права требования у кредиторов. Человек начинает с 0.
Что делать сейчас: я рекомендую, я об этом еще буду говорить отдельно, дождитесь решения суда, потом исполнительного производства, и потом уже решайте, идти в банкротство или нет. Подать заявление о банкротстве можно на любой стадии (досудебной, судебной или испол производства).
Добрый день Тимофей !
правильно лия понял из Вашей статьи что если есть признаки банкротства ( 500 000 задолженность при 3-х месячной просрочке) не обязательно при подаче на банкротсво вписывать в заявление всех кредиторов .
Наоборот, обязательно! К заявлению Вы должны приложить список всех своих кредиторов.
Скажите,если я продам квартиру по переуступке,в строящемся доме,это единственное жилье моё,а потом куплю другую,при банкротстве эту сделку оспорят?Она будет признана ничтожной?У меня больше нет собственности,эта квартира будет единственным жильём.
И ещё вопрос,если уже есть ИП ,долг 200 т.р.,смогу ли я продать строящуюся квартиру вообще ?по переуступке,квартира оформлена по ДДУ..Я знаю,что пристав может наложить арест,запрет на сделки с недвижимостью,это и ДДУ касается?
И имея этот долг,200т.р.,я могу его тоже внести в список долгов при банкротстве?Пока до меня приставы не дошли,на на их сайте долг висит.Без него у меня не будет необходимых 500т.
Юлия, Вы правильно рассуждаете. Фин управляющему нет смысла оспаривать эту сделку, поскольку квартира и так и так — Ваше единственное жилье.
Арестовать пристав может и ДДУ, если он зарегистрирован, Росреестр отметит обременение на договоре, и переоформить его дальше будет невозможно. Так что проверьте по выписке из ЕГРП, и, если запрета на рег действия нет, Вы можете успеть продать квартиру.
Все Ваши долги как физ лица, и как ИП Вы можете объединить при банкротстве.
Если долг менее 500000 может ли человек стать банкротом? Закон уже вступил в силу ? Есть ли первые ласточки по данному закону ?
Если менее — то не может. Закон работает, процедуры проводятся.
Тимофей. Добрый день. Благодарна за ваш труд)
Опишу вкратце свою ситуацию и задам ряд вопросов.
Брала в 3-х банках кредит на приобретение авто. в 2013г. 500 тыс руб. в 2014г машину продала (документов, как на покупку, так и на продажу нет) погасить полностью не удалось, платеж 12300 руб. в 2014г взяла 750 тыс руб на покупку новой машины, все удачно несколько месяцев, ежемесячные платежи составляли 48 тыс руб. ЗП была не менее 85 тыс руб., причем стабильная но в феврале на работе резкий спад, уволилась ПО СОБСТВЕННОМУ желанию, устроилась на др место работы, но там за 2 мес получила 24 тыс руб, т.е заложенность росла, я с МЧ переехала жить в др город, оставила машину для продажи отчиму, в итоге он продал свою машину и купил мою, перевел ДС на карту одного из банков, т.е. операции они видели, я ДС сняла и открыла на них сезонный бизнес, 5 мес с этих денег платила ежемесячные платежи, бизнес прибыли не дал. В итоге нет машины и остались долги. На данный момент в поисках работы, варианты есть, но ЗП район 50 тыс руб. Должность Заместитель Директора Магазина.
Вопросы:
1. Будут проверять сделки за 3 года, если нет договор купли-продажи по машинам, что делать? Когда я ставила на учет 2-ю машину в ГБДД договор сдала им, они его отправляют в налоговую, в нем сумма была указана 100 тыс руб, а по факту я за нее отдала 800 тыс руб. Может ли суд узнать об этом и считать сделку фиктивной.
2. Прописка у родителей, я до подачи заявления выписываюсь и делаю временную прописку по факту проживания, что бы имущество родителей не пострадало. Верно?
3. Если на момент подачи заявления я буду работать, нужно предоставить 2-ндфл, где будет видно, что доход минус ежемесячный платежи ( без пени) меньше, чем МРОТ- это будет являться доказательством неплатежеспособности?
4. Могу ли я занимать данную должность и в дальнейшем быть Директором Магазина ( Управленческая позиция) в разных источниках пишут неоднозначно: нельзя занимать любые Управленческие должности или все таки запрет в органах, быть самому Юр лицом и ИП.
5. Рискованно, что я не состояла на бирже, пока была в поисках работы?
6. Если заявление суд принимает, меня вносят в реестр, написано, что сумма варьируется от 10-100 тыс, от чего она зависит?
Заранее спасибо)
Здравствуйте! Если до вступления в силу закона о банкротстве гражданина до 01.10.2015г. в отношении индивидуального предпринимателя завершена процедура конкурсного производства, банк в реестр кредиторов не встал, кредит брался как гражданин, а не ип. после завершения процедуры эти долги перед банком не списаны. может ли теперь уже гражданин подать заявление на банкротство указав кредиторов-банком, долг перед которыми не списан? Очень важен Ваш ответ!!!
Тимофей, рубрика Комментарии и Ваши ответы очень ценны для нас:
1. Прочитав статью, читаешь комментарии и ответы. Очень у многих вопросы оказываются одинаковыми и сразу отпадает желание загружать Вас подобным же вопросом.
2. А как с Вами связываться для консультации, если эта рубрика перестанет существовать? Через Сертификаты?
Да, Вы правы, в комментариях очень много уточнений к темам статей. Пока оставлю их открытыми. Связь со мной или по электронной почте или посредством сертификатов.
Здравствуйте , подскажите пожалуйста ! Теперь можно брать кредит и не возвращать , правильно я поняла ?
нет, не правильно.