Не случайно тема семейных споров переплетается с темой кредитов и займов. Вы же читаете Проект «Законы для людей», а он изначально создавался мной как раз для помощи банковским должникам. Но, время шло, и я постепенно осознавал, что в помощи нуждаются не только заемщики. И вот, уже который месяц я разбираю для Вас вопросы семейных споров.
Осталось всего несколько статей в теме раздела имущества супругов, и на десерт я оставил самые интересные и спорные темы. Сегодня мы поговорим с Вами о разделе заложенного имущества.
В первую очередь, хочу определиться с терминами. Поскольку речь пойдет именно о залоге, подразумевается что говорить я буду о движимом имуществе. А коли так, то как Вы думаете, какое имущество, уточню, общее имущество, супруги могут передать в залог банку?
На ум приходит только автомобиль. Вот если бы мы говорили о кредитовании бизнеса, тут простор для размышлений о предметах залога был бы на много больше: и товары в обороте, и оборудование, и самоходная техника, и крупный рогатый скот и ювелирные изделия, и многое другое. Об это как-нибудь позже.
Но для семьи, пожалуй, единственным залогом, который примут банки, остается автомобиль. Каким образом супруги могут заложить свою машину? Тут у меня есть два варианта:
1. Автомобиль куплен в кредит, и передан в залог банку по договору залога. Тут самым актуальным решением будет программа автокредитования.
2. Супруг взял кредит на развитие своего бизнеса, которым он занимается, будучи индивидуальным предпринимателем. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту, он заложил банку свой личный автомобиль. И в этом случае, между банком и собственником автомобиля заключается договора залога.
Вообще, о залоге я подготовил для Вас новый раздел. Он обязательно появится на блоге, и если Вам интересна эта тема, рекомендую подписаться на мою рассылку. Спаму — НЕТ, полезным статьям – ДА!
О том, как делится автомобиль в суде, я рассказал в одной из предыдущих статей. Можете заглянуть, если пропустили. По этой же причине, я не буду повторяться, и рассказывать как именно происходит раздел общего автотранспорта.
Кратко напомню, что в результате раздела, одному супругу достается автомобиль целиком, а другому супругу присуждается денежная компенсация в размере половины от рыночной стоимости автомобиля. Так вот, в нашем случае с залогом, процедура судебного раздела автомобиля будет аналогична с одной лишь разницей.
Автомобиль был передан в залог банку по договору залога. Например, муж, как собственник автомобиля, заключил с банком этот самый договор залога. Тут к нашим семейным отношениям присоединяется Закон «О залоге». И как раз он предусматривает, что в случае смены собственника, в нашем случае, автомобиля, договор залога не прекращается, а продолжает действовать на тех же условиях и в рамках того же срока.
То есть, если даже нашей абстрактной семье удастся разделить автомобиль таким образом, что собственником его станет жена, ее автомобиль останется в залоге банка, даже не смотря на то, что подписывал договор ее муж.
Последствия раздела будут следующими. Решение о признании права собственности на автомобиль супруга получит, но вот поставить автомобиль на учет как новый собственник она не сможет до тех пор, пока кредит не будет погашен. И проблема тут кроется в наличии ПТС (паспорта транспортного средства). По правилам абсолютно любого банка, на срок пока автомобиль находится в залоге банка, ПТС хранится там же, в банке.
Надо сказать, что раздел залогового имущества банки не одобряют, и могут всячески возражать против такого раздела в суде. Однако же, Семейный кодекс непреклонен, и суды зачастую не обращают внимания на возражения банкиров.
И еще один момент. Надо сказать, не очень приятный для супруги из нашего примера. Если автомобиль приобретался в кредит, а супруга вдруг разделила его в свою пользу, она рискует потерять свое «новое» транспортное средство из-за банальной обиды мужа.
Суть вот в чем. Муж остается заемщиком, а сам автомобиль – залогом. Когда муж теряет автомобиль, у него пропадает необходимость продолжать погашение кредита. Мол, «ездить не могу, так зачем за него платить?». Дальше возникает просрочка, и банк начинает взыскивать задолженность. Но главное, что банк сделает в первую очередь – это обратит взыскание на автомобиль, который, напомню, все еще находится в залоге. Отстоять такой автомобиль супруге практически нереально, разве что она продолжит погашать кредит за мужа. Вот такой вот нюанс. Имейте это в виду, когда захотите забрать у мужа (жены) кредитный автомобиль, оформленный не на Вас.
Риск – дело благородное, однако, никогда не забывайте, в приведенном мною примере риск потери залога будет существовать всегда. И в этом случае, благородным такой риск едва ли можно назвать.
