В последние годы я все чаще замечаю назойливую рекламу от юриических компаний. Уверен, вы тоже ее видели «Списываем долги раз в 5 лет!», «Каждый гражданин имеет право на полное освобождение от долгов!», «Банкротство — просто и без последствий!»
На фоне высокой закредитованности населения подобные слоганы звучат почти как спасение. Еще бы — право на списание долга. Зввучит как манна небесная. Однако за ними часто скрывается искажённая правда. На самом деле банкротство — это не «право на прощение долгов», а крайняя мера, которую суд может применить только при наличии оснований. И не каждый гражданин может просто взять и воспользоваться ею раз в пять лет.
Мне надоел этот обман, и я хочу помочь вам разбераться с этой темой. Расскажу почему такие рекламные обещания не соответствуют действительности, что на самом деле говорит закон, и какова реальная судебная практика банкротства граждан в 2025 году.
Что такое банкротство гражданина на самом деле?
Банкротство физического лица регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Суть процедуры — признание судом того, что человек не может исполнять свои денежные обязательства (по кредитам, займам, ЖКХ, налогам и др.), и, как следствие, после признания гражданина анкротом, проичходит списание долгов.
Но! Списание долгов происходит не автоматически, и не просто потому, что человек этого захотел.
Заблуждение № 1: «Это моё право — раз в 5 лет списывать долги»
Нормы: «о праве списать долги раз в 5 лет» в законе не существует. В законе нет ни одного упоминания о том, что каждый гражданин имеет право на списание долгов раз в пять лет. Наоборот, п. 4 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ говорит о том, что:
«Заявление гражданина о признании его банкротом, поданное ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры, может быть оставлено судом без рассмотрения, если отсутствуют уважительные причины.»
То есть в течение 5 лет подать новое заявление можно только в исключительных случаях. Более того, даже через 5 лет суд будет анализировать добросовестность поведения гражданина. Если выяснится, что он намеренно довёл себя до банкротства или злоупотреблял правом, суд может отказать в списании долгов (ст. 213.28, ч. 2). А чаще, суд так и сделает, и более того, если судья увидит в действиях такого гражданина признаки преднамеренного банкротства, он сразу же направит материалы в следственные органы для решения вопроса о возбуждении в отношении такогоо заявителя уголовного дела. Это ни хрена не шутки!
Заблуждение № 2: «Любой может подать на банкротство, если просто хочет списать долги»
И снова Нет. Закон устанавливает чёткие основания для подачи заявления. Согласно п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ, гражданин может подать заявление о банкротстве, если:
- его долги превышают 500 000 рублей,
- он не в состоянии платить по ним,
- и просрочка составляет не менее 3 месяцев.
И даже при соблюдении этих условий суд будет проверять, есть ли у человека имущество, был ли он добросовестным, не прятал ли активы, не дарил ли имущество родственникам за полгода до подачи. Все сделки анализируются.
Судебная практика: списание — это исключение, а не правило
В 2024 году Арбитражный суд Центрального округа по делу № А08-11355/2023 отказал гражданке в списании долгов, сославшись на то, что она совершала фиктивные сделки, чтобы избавиться от имущества перед банкротством.
Суд указал, что:
«Цель процедуры банкротства — восстановление справедливого баланса между должником и кредиторами, а не освобождение от обязательств любым способом.»
Аналогичные выводы делает ВС РФ: в определении от 17.10.2023 № 305-ЭС23-13289 суд напомнил, что злоупотребление процедурой банкротства лишает гражданина права на освобождение от долгов.
Банкротство — крайняя мера, а не финансовая стратегия
Реклама часто преподносит банкротство как нечто удобное: «Живи в долг, а потом спишешь». Но на деле процедура несёт множество ограничений:
- человек лишается возможности брать кредиты без указания на факт банкротства (на 5 лет);
- информация о банкротстве хранится в кредитной истории от 5 до 10 лет;
- гражданин теряет имущество (кроме единственного жилья);
- нельзя быть директором компаний в течение 3 лет (ст. 20.3);
- при повторном банкротстве через 5 лет суд может отказать, если посчитает действия недобросовестными.
То есть, банкротство — это, фактически, клеймо на лице человека, красная надпись «Кредиты не давать», перечеркивающая его кредитную историю.
Последствия — серьёзные, а реклама о них молчит
Юридические компании в рекламе часто умалчивают, такие «мелочи», а на самом деле, очень важные, я бы даже сказал, существенные вещи. К примеру, что:
- банкротство может занять от 6 месяцев до года;
- необходимо предоставить подробный список имущества, доходов, сделок за последние 3 года;
- суд и финансовый управляющий имеют право оспаривать сделки, даже если они были законными, но направлены на уменьшение конкурсной массы;
- не все долги можно списать (алименты, штрафы, вред здоровью, долги по уголовным делам — не списываются).
Почему реклама вводит в заблуждение?
Юридические компании преследуют свою выгоду — получить клиента и продать услугу, причем, продать за большие деньги. Многие обещают «гарантированное списание долгов», но по факту:
- человек платит юристам десятки, а то и сотни тысяч рублей,
- тот факт, что выв подали заявление, еще ничего не значит, потому что суд может запросто отказать в признании банкротства,
- долги остаются, а добавляются ещё расходы на юристов и госпошлину.
Что делать вместо того, чтобы вестись на громкие обещания?
Если у вас сложная финансовая ситуация:
Не принимайте поспешных решений. Банкротство — не первый, а последний шаг.
Проконсультируйтесь у юриста, но не по рекламе, а у проверенного специалиста, работающего в рамках закона.
Изучите другие способы решения долговых проблем: реструктуризация долга, переговоры с банками, субсидии, социальные программы, наконец, возможность рассрочки погашения долга или даже взысканной в судебном порядке суммы.
Соберите документы, проверьте сделки за последние годы. Будьте готовы к полной прозрачности.
Поймите одну важную деталь: цель банкротства — справедливо решить вопрос с долгами, а не просто «простить всё и начать с нуля». Потому что, решить вопрос с долгами в банкротстве, у вас, скорее всего, получится, а вот начать все с нуля — уже нет. Ни зарегистрировать ИП, ни занять руководящую должность, ни получить даже самую невыгодную кредитную карту.
Банкротство — это не магическая кнопка «списать долги», доступная каждому. Это исключительная судебная процедура, применяемая в строго определённых ситуациях. Верить рекламе, которая утверждает, что вы имеете право на списание долгов раз в пять лет, — всё равно что полагать, будто суд обязан избавить вас от финансовых обязательств по вашему желанию.
На деле всё куда сложнее: суды подходят к таким делам строго, анализируют поведение гражданина, его сделки, добросовестность. И если вы попытаетесь использовать процедуру как способ обмануть кредиторов — велика вероятность, что долги не спишут вовсе.
Банкротство — не право, а последняя надежда. И обращаться к ней нужно только тогда, когда действительно нет других выходов. И да, папочка вернулся! Пришло время дать моему Проекту новую жизнь!
