Процентная ставка по кредиту

Этим субботним вечером, как раз когда все продолжают отдыхать от рабочей недели, я могу позволить себе немного поработать в пользу развития своего молодого блога. И сегодня я хочу рассказать Вам о принципах формирования банками ставок по нашим кредитам. Хотя вру. Не знаю, как Вам, но какое-то время назад мне удалось «соскочить» с этой кредитной иглы. Уверен, не всем это под силу, а потому, читайте внимательно, Вам будет полезно знать.

Банкиры, как правило, неохотно раскрывают заемщикам процентные ставки по кредитам. Чаще всего они ограничиваются расчетом суммы переплаты за тот или иной срок. И такая скрытность банков объяснима, ведь процентные ставки по кредитам в России, в отличие от Европы или США, достаточно высоки. На самом деле, на процентную ставку влияет множество факторов, я приведу лишь основные.

Законодательством РФ установлено, что процентная ставка по кредиту не может быть ниже, чем ставка рефинансирования, устанавливаемая Центральным Банком. Но, к слову, ставка по любому кредитному продукту в несколько раз превышает ставку рефинансирования, поэтому для нас это не аргумент.

Со временем, деньги как средство платежа, обесцениваются. В экономике этот процесс именуется инфляцией. В соответствие с уровнем инфляции, каждый год происходит корректировка цен и заработных плат. Такая же корректировка закладывается и в процентную ставку по кредиту с тем учетом, чтобы даже при инфляции банк смог бы получить прибыль, а не работать в ноль.

В своей деятельности банкам приходится тратить изрядные суммы денег на аренду офисов, на зарплаты сотрудникам, на техническое обеспечение и так далее. Все эти расходы банк оплачивает из своей прибыли, а единственная прибыль банка – проценты от выданных кредитов. Таким образом, погашая кредит банку, Вы его содержите.

Далеко не все заемщики честно погашают кредит. Среди должников банков присутствует множество граждан, которые в силу финансовых трудностей не могут продолжать расчеты с банком. Кроме того, процент мошенников в этой сфере бизнеса – огромный. Потому, банк вынужден закладывать в процентную ставку компенсацию возможных убытков. Получается, что если из десяти человек четверо уклоняются от погашения кредита, оставшиеся шесть человек вынуждены платить и за них. Но, естественно, заемщики об этом не подозревают, поскольку банк заранее заложил в их платеж свои финансовые риски.

И, естественно, банк закладывает в процентную ставку свою прибыль. Ведь банки изначально создаются с одной целью – получать прибыль, а вовсе не для того, чтобы выручать Вас, уважаемые читатели, в трудных финансовых ситуациях.

Подведу итог. Складывая все эти факторы, банки устанавливают процентную ставку по кредитам в размере от 25 до 50 % годовых. Чтобы не оказаться в затруднительном положении, перед подписанием кредитного договора, требуйте от банка не просто расчета суммы переплаты, а четкой процентной ставки, по которой Вам придется платить банку проценты. Не ограничивайтесь просмотром рекламных буклетов и рассказами банкиров. И, если Вы уже подписали договор и получили деньги, единственное, что Вы можете — это потребовать Уведомление о полной стоимости кредита, график погашения, калькулятор и самостоятельно рассчитать ставку. И тогда, в следующий раз, Вы будете подготовлены, и не так наивны, как того желают банкиры.

На сегодня это все. В субботу не хочется работать даже мне. Кстати, в следующий раз, я расскажу Вам как найти в кредитном договоре реальную ставку по кредиту.