Сегодня уже вечер понедельника, а я только добрался до блога. Неделя началась стремительно, и, похоже, пятница прилетит очень быстро. Но это и хорошо, время бежит быстро если есть работа. А скучать я не люблю. Сегодня я хочу завершить небольшую тему о процентных ставках в кредитных договорах. И закончу ее статьей: где прячется реальная ставка по кредиту.
Если помните, в предыдущей статье «Ставка по кредиту», мы с Вами выяснили, по каким принципам формируется процентная ставка и каков может быть ее размер. Теперь давайте разберемся, где же коварные банкиры ее от нас прячут.
В кредитном договоре, будь-то анкета-заявление, согласие на кредит или иной документ, имеющий силу кредитного договора, найти процентную ставку, именно, реальную ставку, будет достаточно непросто.
В большинстве случаев, в договоре указывается базовая ставка по кредиту, которая составляет от 18 до 25 процентов годовых. А вот дальше, нужно внимательно читать договор. Комиссия за выдачу кредита, комиссия за обналичку денег с банковской карты, комиссия за погашение кредита, комиссия за досрочное погашение кредита, страховка, комиссия за обслуживание банковской карты. Эти, а также другие возможные платежи, которые, на первый взгляд, не относятся к самой процентной ставке, на деле оказываются дополнительными процентами, которые вместе с базовой ставкой и составляют реальную цифру в 30, а то и во все 50 процентов годовых.
Найти в договоре все эти суммы непросто, поскольку некоторые из комиссий могут быть указаны в твердой сумме, а некоторые в процентном соотношении от суммы кредита. Кроме того, комиссии, связанные с банковской картой могут прятаться не в кредитном договоре, а в Правилах пользования банковскими картами, которые ,согласитесь, мало кто из Вас читает. А делать это нужно, я предупреждал. Даже статью для Вас написал, рекомендую прочесть.
Так, где же найти реальную процентную ставку по кредиту?
Рассказываю. РЕАЛЬНАЯ ставка по кредиту должна быть указана в Уведомлении о полной стоимости кредита, которое банкир обязан выдать каждому заемщику после заключения кредитного договора. Кроме того, эту же цифру Вы можете получить, проведя некоторое время над графиком погашения кредита с калькулятором в руках. Но, рекомендую Вам сделать эти расчеты до того, как Вы получите деньги, а через месяц ужаснетесь размеру переплаты. Кроме того, расчет ставки на калькуляторе в большинстве случаев не выдаст Вам искомого результата. Процентная ставка по кредиту рассчитывается по специальной формуле, которая, кстати, должна быть приведена в Вашем кредитном договоре. И только по этой формуле Вы сможете совершить правильное вычисление. Будьте внимательны. А я Вам в этом помогу.
Да, свое время Ролспотребнадзор хорошенько «нагнул» банкиров. А величину реальной ставки, как правило, в самом кредитном договоре, указывается. Центробанк России своим Указанием это банкирам прописал…
Сейчас-то да, в самом договоре. но банки ох как долго к этому шли. А Роспотребнадзор потрепал не то слово. Но, банки справились, пусть и с немалыми потерями.