Казалось бы, что может быть сложного в том, чтобы прийти в банк и получить кредит. А нет. Уже который месяц я продолжаю публиковать сюда все новые и новые статьи на тему кредитования. И конца им пока не предвидится. Сегодня речь пойдет о благоприятных условиях для реструктуризации. Их немного, а потому запоминайте внимательно.
Действительно, благоприятные условия для реструктуризации, а это такие условия, при наличии которых банк просто не сможет Вам отказать в реструктуризации, можно пересчитать по пальцам одной руки. И связано это с тем, что, во-первых, такая мера вряд ли выгодна самому банку. Ведь вместо погашенного кредита и прибыли в виде процентов, банк получает только растянутый во времени и меньший по сумме ежемесячный платеж. Во-вторых, статистика реструктуризированных кредитов неутешительна. Большинство из них окончательно выходят на просрочку в первые же месяцы, и вернуть их в график уже не представляется возможности. В-третьих, представление реструктуризации – это сложный процесс, сродни оформлению нового кредита со всеми вытекающими последствиями. Такой вопрос решается индивидуально с каждым должником, а значит, требует и больше временных затрат, и использования большего количества сотрудников.
Но, несмотря на все эти сложности, существует три условия, дающие возможность должнику получить долгожданную кредитную передышку. Причем, желательно, чтобы все три условия имели место. Итак, условия для получения реструктуризации долга в студию!
1. Отсутствие просрочек. На момент обращения в банк с заявлением о реструктуризации долга, у заемщика не должно быть текущих просрочек по платежам. В случае же, если просрочки есть, но они незначительны (небольшой срок либо сумма), банк может предложить заемщику сначала погасить эту задолженность (вернуться в график), а уже потом подать заявление на реструктуризацию. Такие случаи встречаются достаточно часто, и в большинстве случаев, заканчиваются положительным решением банка.
2. Большой остаток суммы долга. При таких обстоятельствах, банк идет на реструктуризацию охотнее, поскольку вернув в график платежей такого заемщика, он зарабатывает больше на процентах. Но можно попытать счастья и с небольшим остатком долга, и в этом может помочь третье условие.
3. Объективные причины, повлекшие ухудшение финансового состояния заемщика (снижение платежеспособности). Эти причины могут быть подтверждены различными документами (справка из центра занятости, справка от работодателя о сокращении, справка от работодателя об уменьшении размера заработной платы и многие другие).
Как видите, несмотря на то, что благоприятных условия всего три, в большинстве случаев, их наличие достаточно для получения реструктуризации. Ведь, по большому счету, если у заемщика нет этих условий, то и сложности с погашением кредита у него быть не должно. Будьте бдительны. И не пропускайте новые статьи.
Здравствуйте, Тимофей. Сразу о ситуации: вчера вечером (около 21 часа) пришел к нам товарищ из банка «Русский стандарт», перед которым мой муж имеет задолженность по кредитной карте и рассказал, что банк вообще-то уже обратился в суд, выиграл его и теперь нам нужно готовиться к визиту приставов, НО! Банк с какого-то перепугу выбрал несколько злостных неплательщиков (в их число и мой муж попал) и предлагает им некую реструктуризацию долга! Муж раньше платил по 17 тысяч руб. в месяц, но потом перестал платить, а сейчас (поле суда!) банк предлагает ему выплачивать около 4,5 тысяч в месяц. Товарищ из банка всё повторял, что мужу неслыханно повезло и такую возможность грех упускать. Муж мой уже второй год не живёт дома, банкам не платит, ждёт судов, но этот «пришелец» настаивал, чтобы я связалась с мужем и объяснила, что ему срочно нужно идти к этому товарищу и договариваться о реструктуризации. Причем, на всё про всё у мужа два дня.
Тимофей, если можно, просветите меня: могут ли в принципе быть такие предложения от банка? Суд был, что-то там присудил, мужу ничего по этому поводу не сообщили, зачем банку ещё какие-то предложения делать должнику? Что здесь не так? Оставил товарищ свой телефон, имя и отчество и отбыл в надежде на то, что мой муж все-таки ему позвонит. У мужа есть приличная военная пенсия, а вот имущества уже нет никакого. Разве не на зарплату/вклад/пенсию обращается сначала взыскание, а потом уж — на имущество должника? И зачем банковскому работнику идти в свое свободное время к должнику? Я, кстати, спросила, всех ли должников банка он обходит лично? Ответа, естественно, не получила. 🙂
Может просто банк не хочет в суд обращаться, а вот таким образом пытается повлиять на должника? Мне очень интересно разобраться в этой истории, а знаний не хватает. 🙁 Помогите, а?
С уважением — Людмила
Здравствуйте, Людмила. Ситуация у Вас, в общем-то, не новая. Тут на вскидку несколько вариантов может быть. 1) банк получил решение (или судебный приказ), но не стал пока направлять исполнительный лист приставам. Возможно, банк знает, что у должника нет имущества, за счет которого можно погасить долг. Поэтому Вам предложили реструктуризацию. Тем более, что таким образом банк получит больше денег за счет новых процентов. 2) банк не подавал в суд, и просто Вас дурит.
Оба варианта неплохие по сути. Вы получаете рассрочку, причем хорошую, и никакие приставы Вас не беспокоят.
С другой стороны, если есть решение, а Вы откажетесь, то банк обратится к приставам, которые проведут розыск имущества, и начнут удерживать 50 % от пенсии мужа. А когда долг будет полностью погашен, банк сможет снова обратиться в суд и взыскать с мужа проценты за весь срок пока погашался долг.
И один важный момент. Если Вы согласитесь на предложение банка, проверьте, чтобы все эти рассрочки или реструктуризации были оформлены договором или соглашением, или любым другим документом.
Как всегда безупречный ответ. Спасибо, Тимофей!
Пожалуйста, Людмила!