В одной и предыдущих статей на тему умерших заемщиков, я уже рассказывал о том, нужно ли погашать кредит, если сам заемщик умер. Если Вы не читали ее, рекомендую заглянуть сначала туда. Это, своего рода, основа, которую Вы должны знать. Теперь к теме сегодняшней.
Полезное видео по теме в конце статьи.
Порядок погашения кредита после смерти заемщика
С одной стороны, этот порядок определен законодательством вполне однозначно. С другой же стороны, банки подходят к решению этого вопроса по-разному. На мой взгляд, поведение банка зависит от квалификации сотрудников банка, а так же от внутрибанковских правил. В этой статье я дам Вам четкие рекомендации о том, в каких случаях, родственники умершего заемщика должны погашать кредит, а в каких – не должны.
Давайте рассмотрим типичную ошибку многих банков.
Пример. Умирает заемщик, соответственно, дальнейшее погашение кредита остается под вопросом. Но, у заемщика есть родственники, которые, пока еще в теории, могут претендовать на наследство. Банк, чтобы не допускать просрочку по кредиту, предлагает родственникам продолжить погашение кредита согласно графику погашения. С одной стороны, мотивация банка понятна. С другой же, банк таким предложением откровенно нарушает права граждан.
И вот в чем заключается это нарушение. До тех пор, пока родственники не вступили в права на наследство, банк не имеет права требовать от них погашения кредита. Ведь никаких договорных отношений, равно как и обязательств между банком и родственниками заемщика нет. Такое требование (или предложение) банка ведет не к погашению кредита, а к возникновению у банка неосновательного обогащения.
А вот так банк должен поступать на самом деле
Когда банк узнает о смерти заемщика (а узнает он, как правило, от его родственников), он приостанавливает начисление неустойки и процентов на сумму задолженности. Срок приостановки составляет 6 месяцев, а это как раз срок для вступления в наследство.
Если по истечение 6 (шести) месяцев с даты смерти заемщика, в наследство никто не вступил, наследство закрывается. Это означает, что никто из родственников не взял на себя обязательства заемщика. В таком случае банк просто списывает этот кредит. И, скорее всего, он сделает это в судебном порядке. Бояться здесь нечего, при отсутствии свидетельства о праве на наследство, ни один суд не взыщет с родственников долг их умершего родственника.
В случае же, когда наследники есть и они вступили в свои права, банк приобретает в отношении них право требования по погашению кредита. В большинстве случаев, банк реализует свое право в судебном порядке. И уже в суде банк будет доказывать обоснованность своих требований к наследникам.
Подведу итог. Пока Вы не приняли наследство, Вы не отвечаете по долгам наследодателя. И только когда Вы получите свидетельство о праве на наследство, Вы приобретаете вместе с имуществом еще и обязательства (долги). Кстати, пределы этих долгов ограничены размером наследства. Но, подробно об этом я уже написал в статье «Права и обязанности наследников». Рекомендую к прочтению.
Коммментариев: 42 на “Может ли банк обязать родственников умершего заемщика погашать кредит?”
У меня умерла сестра месяц назад, не замужем, детей нет, имущества нет. Есть беззалоговый кредит. Обязаны ли будут оплачивать кредит ее родители??? Спасибо за консультацию
Нет наследников и имущества — значит никто ничего никому больше не должен.
У меня умерла мама, она брала кредит на 350000 руб. Наследства у нее нет, но дело в том что после смерти я получила за 3 мес.пенсию и начисление по зарплаты на карточку. Должна ли я выплачивать кредит?
Если банк об этом не узнает, то не должны. А ели узнает, то Вы должны будете погасить долг в пределах суммы этой пенсии. Все отрицайте, пусть банк сам ищет.
01 апреля 2013 года будущий муж взял потребительский кредит в размере 429000 руб. на приобретение машины. 19 сентября 2014 года мы становимся официально мужем и женой. в январе 2015 года муж умирает, в права наследства я не вступила, сейчас банк требует от меня досрочного возврата всей суммы кредита с процентами. должна ли я платить по данному кредиту? могут ли через суд с меня взыскать долг по кредиту?
Марина, если кроме машины на муже не было никакого другого имущества, Вам проще не вступать в наследство. В противном случае банк сможет взыскать с Вас задолженность, а в рамках исполнительного производства Вы лишитесь и машины. До тех пор пока Вы не приняли наследство, банк не имеет права взыскивать с вас долги мужа.
у меня умер брат,у него есть кредиты неоплаченные в сбербанке. если я вступлю в наследство на 1/2 квартиры.это все что у него есть банк об этом как узнает?
Ирина, банк запрашивает информацию у нотариусов, либо подает в суд на должника и уже в суде выясняет о смерти заемщика, и о наследниках. Процедура отточенная десятилетиями, так что о Вас не забудут.
Добрый день !
В сбербанке сказали, что в случае смерти заемщика они вправе взыскать кредит с родных. С кого сбербанк имеет право требовать уплату кредита если заемщик считается без вести пропавшим? Спасибо.
только с наследников, которые в установленном законом порядке вступили в права на наследство в отношении имущества наследодателя. Если наследников нет, кредит погашать никто не обязан.
14 сентября 2015 г, умер муж в браке официально не состояли, есть двое не совершенолетних детей, наследство не какое не получали. Обязаны ли дети после достижения совершенолетия выплачивать кредит?
нет, не обязаны.
В 2012 году умер отец, я вступила в права наследства,в месте с этим выяснилось что существуют две кредитные карты в разных банках, обратилась в оба банка, в одном свидетельство о смерти приняли и больше никогда не выходили на связь. Во втором с 3го дня смерти начали названивать и угрожать, после вступления в наследство приехала в банк внести сумму, данбьги не приняли. Потребовали целый список бумаг от нотариуса или предложили гасить кредить как будто-то от лица умершего. Отказалась,написала заявление на имя рукововителя банка,заявление приняли поставили штамп о принятии и прислали смс- уведомление, что в течении недели претензия будет рассмотрена. при этом звонки не прекращались. В итоге до 12.10.15г. известий от них не было. Сегодня звонок автоинформатора. Я правильно понимаю, что 3 года уже истекли?
Мария, у карт нет срока действия, в большинстве своем. Поэтому по сроку исковой давности сказать сложно. Надо видеть договоры и правила пользования.
Вы приняли наследство, соответственно, приняли на себя и обязательства по долгам наследодателя. По идее, банки должны были принять от Вас деньги на основании свидетельства о праве на наследство и отпустить с миром. Не знаю почему они тянут.
В перспективе, если долг еще висит, банки будут обращаться в суд, поэтому лучше ищите сотрудника, который решает вопросы (руководитель филиала, к примеру), и договаривайтесь с ним о погашении.
Затяните долго, есть риск, что в суде с Вас взыщут проценты по дату подачи иска, такая практика есть.
Да, и поскольку речь идет о просроченном кредите, предложите банку выкупить долг со скидкой, к примеру, за 50 % от его стоимости.
Здравствуйте,дом оформлен на отца и на нем долг за неуплату квартплаты,он хочет переоформить дом на дочь,возможно ли это и что будет с долгом?
Если ареста или запрета на регистрационные действия нет, можете переоформлять. Выписка ЕГРП Вам все покажет.
Здравствуйте!
Мы три сестры имеем по 1/3 доли дома, подаренный нам родителями.Мы оформили дарственные 20 лет назад, поделили дом визуально на 3 части, сделали каждому отдельный вход. Землю к дому мы выкупали каждая отдельно по 4 сотки.
Умирает наша сестра, у нее долг перед банком, полученный под зарплату.
Завещание было записано на брата, но он отказался вступать в наследство.
И я , и моя другая сестра также не собираемся принимать наследство с долгами.
Если наследников не будет, как банк взыщет сумму долга?
Добрый день. Подскажите пожалуйста,У меня умер папа. У него были взяты кредиты и открыты кредитные карты. В наследство никто вступать не будет,т.к.квартира муницыпальная. Но прописаны там трое несовершенно летних детей(внуки умершего),сын,дочь и жена умершего.Банк говорит,что если у умершего есть родственники,тем более прописаны по одному адресу,значит кредиты все ложаться на этих родственников. Правда ли это? Должны ли мы выплачивать кредиты умершего?
Екатерина, не переживайте. Банк Вас обманывает, мягко говоря. Если Вы не вступили в права наследования, и если фактически не приняли в наследство имущество после смерти заемщика, Вы никому и ничего не должны. Банк сам это прекрасно понимает, и даже если подаст в суд, ничего с Вас не получит.
Здравствуйте, скажите пожалуйста, в случае если заемщик был застрахован при получении кредита, обязаны ли родственники выплачивать кредит?
Мария, во-первых, разберитесь со страховкой, предоставьте все необходимые документы и заявление о наступлении страхового случая в СК. Далее дождитесь решения СК, если будет отказ, его нужно будет обжаловать в судебном порядке.
Во-вторых, если Вы являетесь наследниками и получили после умершего какое-либо имущество, то отвечать по обязательствам заемщика Ваам придется. И здесь есть такой неприятный момент. Страховка и кредит — это два совершенно разных договора и обязательства, поэтому независимо от решения страховой компании наседники обязаны погашать долг наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Здравствуйте, подскажите если у меня умер папа, а перед этим за год он написал на меня дарственную на квартиру, и вот спустя три месяца после смерти пришло извещение от банка о прасроченном кредите, обяжут ли меня выплачивать кредит? За ранее спасибо
что делать, если у меня умер папа, у него была карта, с которой он снимал деньги и в течение месяца возвращал без процентов, кто должен возвращать теперь эти деньги, если наследства, отец никакого не оставил
ДД, умер папа 3 года назад, вступили в наследство, на момент наследственного дела не было ни каких заявок от банков о долгах. По наследству досталась 1/3 квартиры. Спустя 3 года, объявился банк, который присылает письма с долгом, также названивают коллекторы! Имеет ли право банк что-то требовать, когда на момент вступления в наследство не было известий о каких-то долгах!? как сейчас быть?
Должа ли я платить за кредит умершего родственника,если наследства нет.И как обьяснить банку,если я платить не должна?
не должны. банк об этом и так знает.
Умерла свекровь,завещания нет,квартира принадлежала ей и ещё двум её детям,кто должен платить кредит?
Платит тот, кто вступает в наследство.
Здравствуйте! Умер муж 03.09.15 года. У него был кредит на 170тыс., имелась страховка от несчастного случая, о кредите я не знала. Вместе со взрослым сыном 22.09.15 мы уведомили банк о смерти предоставив заявление, отдали копии свидетельство о смерти, справка о смерти, кредитный договор, заявление о страховании.
15.02.2017 приходит Постановление о взыскании исполнительского сбора, в котором умерший муж является все еще живым и злостным должником. Все имущество на мне и наследовать нечего. Как быть в такой ситуации?
В принципе, Вы можеет ничего не делать. Если наследства не было, то и долги мужа ни на кого не перешли.
В январе 2017 года от повторного инсульта умерла мама. В августе 2016 на ее имя был оформлен кредит в сумме 200 тыс рублей, после смерти было подано заявление по страховому случаю, т.к. кредит был застрахован. Через какое-то время от страховой компании был получен отказ о выплате по страховому случаю, в связи с нарушением пункта договора страхования, который заключен между банком и страховой компанией. В связи с тем, что при заключении кредитного договора, было подписано только заявление к присоединении к программе страхования банка, а сам договор не предоставлялся к подписанию и подписан не был.Имеет ли право Страховая компания ссылаться на пункты этого договора и отказывать в оплате при наступлении страхового случая?
И в продолжение, квартира в которой проживали родители находится в собственности и поделена на доли, никакого завещания нет, доля мамы автоматически переходит к отцу, должен ли банк требовать выплату долга по кредиту в этом случае от отца?
Добрый день!У нас умер отец!У него был кредитная карта в банке.Квартира пренадлежала и отцу и матери..она кооперативная,в права наследства никто не вступал..она просто переписана на мать после смерти отца…с нотариусом эти вопросы не решали ,мать просто стала собственником.Банк звонит и требует с матери погасить долг.Должны ли мы это делать.Ответьте пожалуйста
Если с нотариусом вопрос не решали, я так понимаю, что квартира у вас не в собственности, а на праве пользования. В этом случае Вы ничего не должны возвращать банку за умершего.
Эта Марина. Г.Владикавказ. Я забыла наптсать.помимо меня в кв-ре прописа- ны 2 племяника,и ятоже прописана. Но я уже более 18 лет неживу там сними. А дом разделен на 2 двойх. На меня и племяника. Наследство мы уже получили.
Здравствуйте. Помоготе разобраться в этой ситуации. Брат жены жил вместе с родителями на съемных квартирах. Затем решил взять ипотеку на дом в сбербанке. Затем еще взял потребительский кредит и кредитную карту, которую использовал. Рыночная цена, установленная сбербанком ниже была, чем требовал продавец, вот он и набрал разных кредитов, чтобы купить этот дом. Так и платил: одну часть за дом, другую часть за потребительсий кредит и кредитную карту. Но, вскоре произошла трагедия и брат жены умер. Родители, живя в этом доме стали платить только за ипотеку, не вступая в наследство. А теперь, спустя два года банк, вызвал их в суд и требует, чтобы кто-то из них вступил в наследство и платил за потребительские кредиты. Что будет если не вступать в наследство? Банк все заберет? Или можно вступить в часть наследства, к примеру, на дом и платить только ипотеку? А по потребительским кредитам банк тогда прийдет к ним и будет описывать имущество, да? Или вообще отказаться от наследства и снимать жилье? Помогите пожалуйста разобраться с эти вопросом. Заранее большое спасибо.
Подскажите пожалуйсто как быть.
У мамы был кредит. Она умерла,в страховой от банка пришел отказ. Мне сказали что наследник должен оплачивать по истечении 6 месяцев. Прошло 6 месяцев я начала платить, а там оказывается пеня в 45 тысяч (накопилась за пол года).
Хотя ранее говорили что этого не будет. В наследство я так и не вступила еще, но заявление на вступление я писала. Задолжность по моему заявлению списали, но денежные средства ушли в счет ее погашения. Сказали написать заявление на возврат средств,написала, вот что ответили
Уважаемый Клиент! Ваше обращение №20663574 рассмотрено. Оплата производилась Вами самостоятельно. Денежные средства списаны в гашение. В удовлетворении Ваших требований мы вынуждены отказать. 88001000006.
Можно ли как то повлиять на это и вернуть деньги на сумму основного долга
Здравствуйте ! Мать при смерти в больнице ….у неё долг по кредиту , я одна ,прописана с мамой в квартире , не работаю — родственников больше нет , квартира приватизирована на маму — возможно ли , в случае смерти мамы , оставить квартиру себе и не вступать в обязательство по кредиту перед банком ? Спасибо..
Может ли сбербанк обязать выплатить кредит наследников умершего родителя через 3 г.6 месяцев если наследники не вступали в права наследства.Кредит не погашен в течение 3,6 лет.Наследники вообще не знали,что существовал данный кредит,а замешана во всём этом третье лицо гражданская жена.Сбербанк начал уже судебное разбирательство.Как быть наследникам.
Здравствуйте у меня умер папа и после его смерти остались кредиты в разных банках с картами.От наследства я отказалась,но я там прописана вместе с несовершенно летними детьми могут ли на меня повесить эти кредиты если одна из моих сестер вступила в это наследство?
Здравствуйте. У супруга умерла мама. В наследство ни в какое не вступал. объявились сотрудники банка, узнали,что заёмщик скончался. Требуют свидетельство о смерти. я ничего не дала, сказала, что это их работа, пусть сами делают запрос в загс. Знаю,что банк не может с нас ничего требовать, но по любому будет. Если на супруга банк подаст в суд, какие должны быть наши действия? нанимать адвоката и идти на судебное разбирательство? что будет если на суд не явимся. Благодарю за ответ
умер отец 2 года назад,спустя 2 года банк обратился в суд об уплате кредита,мама говорит что они его не брали,но подписи похожи на его.у отца и матери есть дом.я там прописан,доли не имею,в наследство не вступал,не живу лет пять там.суд вынес решение в пользу банка,и обязал погасить долг в равных долях мне и маме.правильно ли это?!
Здравствуйте, моя мама умерла год назад, страховая компания отказала в выплате кредита, есть два кредита,общая сумма больше чем стоимость квартиры в 2 раза, я вступила в наследство на квартиру, я должна выплатить только ту сумму по которой оценивается квартира? Куда мне обратиться, так как пока это дело было в рассмотрение я уже оплатила примерно пол суммы квартиры.