Экономические санкции, падение курса рубля, рост доллара и евро — это все, конечно важно, и за этим нужно следить. Но, не в моем блоге. Я не хочу касаться всех этих высоких материй. Мне интереснее рассказывать Вам приземленные, но работающие и эффективные методы возврата своих денег.
Я допускаю, что только ленивый не рассказал еще, как заемщик может вернуть комиссию, накрученную банком за выдачу кредита, а так же за обслуживание лицевого счета клиента. И я, если честно, думал, что банки давно перестали включать в свои договоры подобные пункты. Но, не тут-то было. Встретившись несколько раз подряд с договорами, в которых эти запрещенные пункты присутствовали, я решил все же и на своей вотчине рассказать Вам как бороться с такими банками.
Приведу пример одного судебного спора, и по ходу буду его комментировать.
Суть спора заключается в том, что заемщик, оскорбленный таким поведением банка (речь идет о комиссиях, если помните), обратился в суд с исковым заявлением о возврате сумм комиссий, а так же о компенсации морального вреда. Когда судебное производство уже было запущено, банк добровольно вернул заемщику все до копейки. На этом заемщик не остановился, и настоял на взыскании с обидчика компенсации морального вреда. Суд требование заемщика удовлетворил, и банк ничего не смог с этим поделать, хотя возражал активно.
И вот как заемщик избавился от комиссий и заработал на этом
Заемщик обратился в суд с иском к ОАО «Банк «Открытие» о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии за предоставление кредита, обслуживание и сопровождение кредита.
В обоснование своего иска Заемщик указал, что между ним и банком был заключен кредитный договор, согласно которому ему был предоставлен кредит на цели личного потребления с выплатой процентов. Кредитный договор содержит условия, ущемляющие установленные законом потребительские права. А именно, договор предусматривал условия об уплате комиссионного вознаграждения за выдачу, обслуживание и сопровождение кредита.
Поскольку все эти комиссии автоматически списывались из кредитных денег, действиями Банка заемщику были причинены нравственные страдания, поскольку умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие обязанности по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит.
После обращения Заемщика в суд, банк в добровольном порядке возвратил истцу взысканные суммы комиссии, признав тем самым незаконность соответствующих условий кредитного договора.
В соответствии с частью 1 статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Добровольное возмещение заемщику суммы комиссии, незаконно взимаемой банком, не исключает факт нарушения прав потребителя, в связи с чем, не является основанием для отказа в удовлетворении требований о компенсации морального вреда.
При взыскании в пользу истца компенсации морального вреда суд обоснованно пришел к выводу о причинении ответчиком истцу нравственных страданий. Размер компенсации морального вреда отвечает принципам разумности и справедливости.
Итог. Заемщик получил все уплаченные комиссии, а так же взыскал с банка компенсацию морального вреда. Если Внимательно читали, Вы должны были увидеть, что моральнй вред заемщику компенсировали даже после добровольного возврата банком сумм комиссий. Всем бы его уверенности, вот была бы песня.
Да, кстати, у меня завалялся образец искового заявления на эту тему. Если вдруг кому-либо понадобиться, можете скачать его себе безвозмездно.
Несколько моментов по исковому заявлению о взыскании комиссии
- Исковое заявление о защите прав потребителей, коим мой пример и является, не облагается госпошлиной.
- Исковое заявление Вы, как потребитель, имеете право подать по месту своего жительства в суд общей юрисдикции.
- Досудебное требование (или претензию) направлять в банк не обязательно, но можно.
- Если Вы направите досудебную претензию, Вы можете включить в свое исковое заявление требование о взыскании штрафа за неисполнение требования потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от взысканной суммы. Этот штраф предусмотрен пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
P.S. Некоторые читатели возмущаются, мол не получают они на почту все эти документы. Открою один секрет. Проверяйте папку спам, поскольку почтовые сервера стали не в меру умными, и порою фильтруют даже то, что фильтровать не нужно. Вот и все на сегодня.
Супер предложение для моих читателей!
Доброго времени суток! У меня такой вопрос : если сумма комиссии за выдачу кредита всего 2000 руб, то тоже подавать в суд? На сколько я знаю, что, если суммы меньше 50 000 руб., то такие заявления рассматривают мировые судьи. И еще, скажите, пожалуйста, можно в одном исковом заявлении требовать возврата комиссии за выдачу кредита и страховки по кредиту? И, получается, что это заявление я могу подавать по месту своего жительства, а не по месту нахождения банка? Заранее благодарна.
Здравствуйте, Ольга. Да, если сумма иска менее 50 тысяч, идите в мировой суд. Но если Вы подаете иск и по страховке тоже — то идите в общую юрисдикцию. Вы можете объединить все требования, если они касаются одного кредитного договора. Свое исковое заявление Вы, как потребитель, имеете право подать в суд по месту Вашего жительства.
Спасибо большое за ответ! А ещё у меня один вопрос про эти комиссии. Дело в том, что по этому кредитному договору мне банк сделал реструктуризацию и в новом договоре нет никаких комиссий. А я хочу подать в суд на возврат комиссий из предыдущего договора, срок его еще не вышел (был заключен 18.12.2012 года). Можно так сделать? Я писала в банк претензии, но они мне не ответили. Теперь хочу подавать заявление в суд. Заранее благодарю за ответ.
Да, Ольга, можете попробовать взыскать комиссии по первому договору. Тем более, что претензию Вы уже отправляли.
Спасибо за ответ! Вы придали мне уверенности!
Отлично! Так и надо!
Здравствуйте! Скажите пожалуйста есть ли срок давности по которому можно взыскать с банка комисию? Я имею ввиду ее можно взыскать только с действующих кредитов или можно взыскать с уплаченных?
Оксана, тут срок исковой давности, конечно, есть. С учетом Закона ОЗПП он составляет 3 года с даты заключения договора.
Спасибо!
Пожалуйста, Оксана.
Здравствуйте! Скажите пожалуйста я 2008 году заключил договор Ипотеки с Банком хом кредит, при обналичивании меня по просили оплатить комиссию за снятие денег и обслуживание за весь период пользования кредита 11000 руб. Могу ли я эту комиссию вернуть, я плачу исправно, осталось еще 8 лет. Не испорчу я тем самым отношения с банком, не потребует он о досрочном погашении кредита.
Иван, в судебном порядке можете попробовать. Конечно, у банка не будет оснований после этого требовать от Вас досрочного погашения. А испортите ли отношения — не думаю. Пока Вы погашаете кредит, банк ничего сделать не сможет.
Здравствуйте. Договор по кредиту был заключен 01.11.2008 г. кредит погашен досрочно 01.08.2012 г. была взята комиссия банка за обслуживание ссудного счета (единовременно) в размере 7 245р. Существует вероятность возврата комиссии или истек срок давности?
Вячеслав срок исковой давности отсчитывается от даты заключения договора. В Вашем случае он давно уже пропущен (в 2011 году).
Случайно прочитал статью:
Срок исковой давности по делам о возврате комиссий.
Известно, что по общему правилу срок исковой давности в соответствии с Гражданским кодексом РФ составляет 3 года.
—— удалено администратором ———
Вячеслав, не нужно цитировать здесь чужие статьи. Вы можете просто разместить ссылку на статью.
Здравствуйте!
Пыталась скачать исковое заявление о взыскании комиссии — файл испорчен и не открывается.
Напишите мне на почту, отправлю Вам.
Здравствуйте Тимофей! У меня просрочки по кредитам и скорее всего скоро дойдёт до суда так вот в некоторых банках с меня тоже взяли комиссии и страховку в размере 17000 рублей,могу я подать в суд для возврата средств, если да то это нужно сделать до того как банк подаст на меня в суд? Спасибо!
Евгений, на мой взгляд, подавайте в суд первым. Дело в том, что банк, скорее всего, сначала получит в отношении Вас судебный приказ. Потом Вам придется его отменять. После этого банку придется заново подавать в суд уже в порядке искового производства, и вот только тогда Вы сможете подать встречный иск. Если готовы спорить с банком, не нужно тянуть время.
Здравствуйте! Тимофей! Подскажите Банк подал в суд договор заключен в офертно-акцептной форме 33,50% годовых на 18 месяцев и просит взыскать основную сумму, % за пользование кредитом, платы за пропуски, и % за просроченный долг, гос.пошлину! Подскажите пожалуйста как все это убрать и выплатить только основной долг???
снизить можно только неустойку. Остальные суммы с Вас взыщут, поскольку их начисление законно.
Мне сегодня районный суд отказал в удовлетворении иска по возврату комиссии за выдачу кредита.
Да, такая тенденция уже прослеживается.
А чем сейчас суд обосновывает отказ в возврате комиссии ?
Не вспомню на вскидку, у меня давно таких дел не было. Где-то на просторах сайта были комментарии от читателей. Лучше посмотрите свежую практику.
Что-то не загружаются страницы. Я хочу получать новые статьи и все комментарии. и быть членом вашего клуба. Тимофей, образование вот есть. но опыта нет совсем. Занималась предпринимательской деятельностью. но после аварии закрыла, и хочу повысить свой проф. уровень. Что , по-вашему, если знания выветрились, и все меняется стремительно, изучить в первую очередь, так как практики совсем нет, особенно присутствия в суде. Я для помощи своим друзьям, и знакомым.
Почитайте судебную практику, если у вас есть конкретные вопросы. законодательство сильно меняется, и все подряд читать нет смысла. Лучше берите какое-то конкретное дело и по нему отслеживайте изменения.