Да, я работал в крупнейших российских банках. Да, я отстаивал интересы банков за скромную, мать ее, зарплату. И знаете что, это было не сложно. Это было легко. И знаете почему?

Потому что заемщики не знают своих прав ни на грамм.

Вот в чем ваша проблема тогда, и в чем ваша проблема сегодня. Вы бежите в интернет ровно тогда, когда беда уже произошла: заключен кабальный кредитный договор, навязана огроменная страховка, в общем, когда вы сделали все, чтобы максимально нагрузить себя долгами. А для того, чтобы всех этих веселых приключений избежать, нужно было всего-то:

1. Заглянуть на мой сайт и начитаться офигеть каких полезных статей;
2. Тысячу раз подумать настолько ли жизненно необходим вам этот гребаный кредит;
3. Внимательно прочитать в банке кредитный договор перед тем как ставить в нем свою подпись;
4. Найти условие о страховании жизни и попробовать отказаться от него;
5. По крайней мере, пересчитать расчет банка и путем вычитания определить сумму переплаты с учетом процентов и страховой премии.

Проделав эти несложные шаги вы смогли бы принять реально взвешенное и обдуманное решение, а не вот это вот все, что сейчас происходит у меня на блоге: помогите, банк навязал страховку… помогите, мне нечем погашать кредит… помогите, у меня из-за просрочек банк собирается забрать квартиру, а я ведь столько в нее вложил… И так далее. Сами почитайте комментарии и вы офигеете от того, сколько проблем у людей возникает из-за банальной невнимательности при оформлении кредита.

Я не связан никакими обязательствами с банками, не давал обеты молчания, не подписывал расписки про какие бы то нибыло тайны. Я свободен, и могу говорить о чем хочу и как хочу. Поэтому я вам и рассказываю то, что не расскажут вам на консультации ни юристы, ни адвокаты. Здесь не поможет подглядывание в Консультант или серфинг на юридических форумах. Здесь нужен реальный опыт по ту сторону баррикад, нужен взгляд из-за стола банковского юриста. Да, это я о себе. Порою, да что там, довольно часто мне становится скучно проводить консультации. Это как в анекдоте: токарь выходит летом на пляж, а там станки, станки, станки. В теме банков и кредитов я постиг дзен, но тем мой опыт ценнее для вас.

Считайте меня информационным Робином мать его Гудом. Я отбираю у банков информацию и раздаю должникам и заемщикам. И уже вашей задачей будет эту информацию взять и понять. Я буду стараться объяснять все эти материи максимально простым языком, конечно, это не будет сено-солома, но я буду стремиться к простоте.

Сегодня будет базовый курс про кредиты. Без него никуда. База даст вам понимание всех остальных тем. Если вы не будете знать что такое кредит, то нет смысла вообще что-либо читать в этой теме. Это основа основ, это ОМ заемных денег, это закон кредитного мироздания. Не больше не меньше.

Что такое кредит и кредитный договор?

Кредитный договор — это двусторонняя сделка, договор, если вам понятнее, между банком (кредитором) и заемщиком. Тут все просто.

По договору кредитор обязуются выдать заемщику деньги, а заемщик через определенное время обязуется эти деньги вернуть и заплатить банку проценты за пользование деньгами. Опять же, ничего сложного. В свете того, что я только что сказал, договор будет содержать:

• сумму и срок кредита;
• размер процентов;
• штрафы за просрочки;
• график погашения.

Есть и другие, менее интересные условия, на них можно не останавливаться, поскольку именно за нарушение перечисленных обязательств банк и сможет содрать с вас три шкуры в суде.

Кредитный договор обязательно заключается в письменной форме, и это, длин, китайская грамота. Причем, заключение договора, равно как и выдача кредита — это не обязанность банка, а его право. Захочет отказать — получите отказ без объяснения причин. Банки имеют право не раскрывать причины отказа. Оно и понятно, это деньги, это риск. Так что, жаловаться в Роспотребнадзор, трясти перед банкиром Закон РФ «О защите прав потребителей» конкретно в случае отказа не стоит. Засмеют.

Кредиты бывают разные. Вы это должны знать. Вид займа зависит от того, что вы хотите купить:

1. хочется гульнуть хорошенько с друганами — берите потребительский;
2. нужен новый автомобиль — вас ждет автокредит;
3. решились съехать от мамки с папкой — берите ипотеку на полвека;
4. есть дебетовая карта, но на ней вечно не хватает до зарплаты — откройте овердрафт.

Вариантов целый вагон, как видите. Но есть и неприятные моменты. продукты под номерами 1 и 4 — безцелевые и без обеспечения. Это значит, впрягся в кредит сам — не тяни за собой других, ни поручителей, ни имущества банк в обеспечение не возьмет. Продукты же 2 и 3 коварны, очень коварны. Допустите просрочки по автокредиту — и банк заберет у вас вашу ласточку, пруф здесь. Не будете платить по ипотеке — и банк выселит вас из вашего уютного гнездышка в два счета, пруф опять же прилагаю. Кроме того, для ипотеки могут потребоваться поручители, а значит, вы рискуете впрячь в должники и своих родственников/коллег/друзей.

Есть ли права у заемщиков?

Не то, чтобы заемщики вообще остаются без права голоса здесь, но это почти так. Главное право заемщика — это получить бабло по уже заключенному договору. Это легко, банки в 99,9% случаев это обязательство исполняют в момент. Да, и заемщик вправе отказаться от кредита, если успеет до получения денег написать в банк заявление. Форма такого заявления есть в каждом банке, ну или найдете в интернете, я вам не Гугл.

Права банка гораздо серьезнее

А дальше, как только заемщик похрустел свежими купюрами, банк получает по отношению к нему права, и это не пустой звук. Что может банк? Загибайте пальцы. Банк имеет право:

• требовать возврата суммы долга;
• требовать уплаты процентов;
• взыскать штраф за нарушение условий договора;
• взыскать неустойку за просрочку;
• взыскать всю сумму процентов за весь период пользования кредитом;
• потребовать досрочного возврата долга;
• обратить взыскание на залог;
• взыскать долг с поручителей;
• выселить должника и его семью из ипотечной квартиры;
• обратить взыскание на часть общего имущества, которое принадлежит супругу должника (но это большая редкость).

Шах и мат! Читайте, читайте, тут все серьезно. Банк поредет вас на лоскуты, если вы перестанете погашать кредит, и не отстанет от вас пока вы не выплатите все до копейки. Кредитные долги — это не шутка, но и не приговор, что грежа таить, не буду вас пугать.

А дальше как с мышеловкой. Получить кредит не сложно, если, конечно, ваша кредитная история не вызовет шок у службы безопасности. Сложнее жить с кредитными деньгами, не зная куда их пристроить. Мне на днях один банк предложил оформить кредит под 40 % годовых, снять деньги и положить их на вклад под 11 % годовых. Смекаете? Я не буду пользоваться деньгами, но буду платить за кредит  29 % в год, то есть, нести расходы. За то оба банка будут в шоколаде. Первый будет получать от меня проценты, второй крутить мои деньги и зарабатывать. Офигенно. Так что, если вы не понимаете о чем я тут рассказываю, загляните сюда и послушайте аудиокурс про деньги, вам эта информация пригодится.

На сегодня все, но, верьте мне на слово, мы только начинаем. В следующих статьях я разберу все, что касается кредитов и займов, и, если вы будете внимательно читать и следовать моим рекомендациям, проблем с кредитами у вас не будет. А если вы нашли меня уже с ворохом долгов, то мои советы помогут вам избавиться от долгов максимально эффективно. Все, теперь идите в раздел «Все статьи блога» и читайте, читайте, читайте.