Приветствую Вас, читатели блога «Законы для людей». Рад, что заходите ко мне, ведь Ваши визиты мотивируют меня на написание новых полезных статей.
Вот, кстати, и сегодня будет одна из таких статей. Я бы назвал ее «практическое руководство для начинающего жалобщика». Шучу. На самом деле тема серьезная, и, более того, сверх актуальная. Так что читайте внимательно, и применяйте на практике. Помните, это в Ваших же интересах.
Итак. Необходимость написания такой жалобы обусловлена наличием в Вашем кредитном договоре страховки, которую Вы оформлять не хотели, но банк Вам не предоставил право выбора. Я думаю, 90 процентам заемщиков такая ситуация очень знакома. Что же, сегодня я расскажу Вам, как восстановить справедливость и наказать банк за нарушение Ваших прав.
Зачем писать жалобу в Роспотребнадзор
Прежде всего, давайте я поясню, какие функции выполняет Роспотребнадзор в отношении кредитов и банков. Естественно этим его полномочия не ограничиваются, да Вы и сами можете это понять из полного названия этой организации: Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. То есть, понятно, что защита Ваших прав от произвола бизнеса лежит на их могучих плечах.
Служба осуществляет свою деятельность на основании Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, которое утверждено Постановлением Правительства РФ № 322 от 30.06.2004 года. В состав ее полномочий входит право давать разъяснения, а так же применять предусмотренные законодательством РФ меры ограничительного, предупредительного и профилактического характера.
Кроме того, Роспотребнадзор является административным органом, а значит, в его компетенцию входит и привлечение виновных лиц к административной ответственности за нарушение требований законодательства о защите прав потребителей, в том числе: включение в кредитный договор условий, ущемляющих законные права потребителей, непредоставление необходимой и достоверной информации об услуге; оказание потребителям услуг, не соответствующих требованиям законодательства и так далее.
Однако же, Роспотребнадзор тоже подчиняется правилам и нормам Законов, а потому, его полномочия ограничены и компетенцией, и процессуальными сроками. Поэтому имейте в виду, что далеко не все Ваши жалобы эта Служба сможет удовлетворить, и всех без исключения виновных подвергнуть административному наказанию.
Сроки давности для привлечения банка к административной ответственности
Для того, чтобы Вы понимали, какой ответ Вам ждать по Вашей жалобе, я должен рассказать о процессуальных сроках, которым подчиняется Роспотребнадзор.
В данном случаи, сроки установлены Кодексом об административных правонарушениях РФ. И, согласно части 1 статьи 4.5, а так же, подпункта 6 пункта 1 статьи 24.5 озвученного Кодекса, дело об административном правонарушении в сфере защиты прав потребителей не может быть возбуждено по истечении одного года со дня его совершения. В Вашем случае, день совершения правонарушения Банком — это дата заключения кредитного договора (и/или договора страхования).
Говоря по-русски, если Вы заключили кредитный договор 01.12.2013 года, то последним днем, когда Роспотребнадзор сможет возбудить в отношении банка дело об административном правонарушении, будет 01.12.2014 года. Дальше — все. Как говорится, «кто на поезд опоздал, тот до бабушки не едет».
Но, тем не менее, если Вы пропустили годичный срок, и с даты подписания Вами кредитного договора прошло больше времени, это не страшно. Я все равно рекомендую Вам написать и подать в Роспотребнадзор жалобу. Зачем это делать, я расскажу Вам дальше. Читайте внимательно.
Как правильно подать жалобу в Роспотребнадзора
Сделать это, поверьте, не сложно. В наш век цифровых технологий, Вы имеете возможность подать свою жалобу четырьмя способами:
- По электронной почте;
- По факсу;
- Сдать нарочно в отделение службы в Вашем городе;
- Направить почтой заказным письмом с уведомлением.
Найти контакты Управления Федеральной службы в Вашем городе и вовсе просто. Загляните на сайт www.rospotrebnadzor.ru (ссылка активная), выберите нужный регион и далее ищите контакты. Поскольку здесь сложностей нет вообще никаких, на этом пункте я останавливаться не буду. Идем дальше.
Какой результат ждать от рассмотрения жалобы
В зависимости от обстоятельств Вашего дела, от обоснованности Ваших доводов, а так же от соблюдения Вами процессуальных сроков, служба может выдать Вам два различных варианта ответа.
1. Если Вы уложились в годичный срок
В этом случае, Роспотребнадзор принимает к рассмотрению Вашу жалобу, и по результатам рассмотрения выносит определение о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении обидчика. Результат будет зависеть от того, на чьи действия Вы жаловались: банка или страховой компании или обоих. К слову, Роспотребнадзор возбуждает административные дела не в 100 процентах случаев, а только если Ваша жалоба обоснована и подтверждена объективными доказательствами.
По результатам рассмотрения дела, Роспотребнадзор выносит постановление о привлечении Банка (или страховой компании) к административной ответственности. Кстати, конкретно в этом случае, связанном с навязыванием страховки, виновник будет привлечен к ответственности на основании частей 1, 2 статьи 14.8 Кодекса об административных правонарушениях РФ, которая предполагает ответственность за нарушение прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации о предоставляемой финансовой услуге (страховании), а так же за включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей.
Кроме постановления о привлечении к административной ответственности Роспотребнадзор выносит в отношении виновника Предписание об устранении допущенных нарушений, и предоставляет виновнику определенный срок для исполнения этого Предписания.
Понятно, что для заемщика, подавшего жалобу, этого будет недостаточно, и чтобы вернуть свои деньги за страховку, уплаченные в качестве страховой премии, ему придется обратиться с соответствующим исковым заявление м в суд. Ничего сложного и страшного здесь нет, к тому же Вы можете воспользоваться моими образцами исковых заявлений, которые я разбирал во всех подробностях в статьях Признаем недействительным договор страхования кредита и Исключаем из кредитного договора условия о страховке.
Кроме того, приложенные к Вашему исковому заявлению Постановления и Предписания Роспотребнадзора практически сведут на нет все попытки банка и страховой компании уклониться от возврата Вам денег.
Да, надо еще упомянуть вот о чем. Банки не сдаются легко. Практически все постановления и предписания Роспотребнадзора проходят нелегкую стадию судебных обжалований. Но, к моему удовольствию, позиция Роспотребнадзора выдерживает в судах любые натиски, а факты совершения банками правонарушений, подтверждаются, таким образом, еще и судебными актами.
2. Если Вы пропустили процессуальный срок
В случае, если Вы пропустили срок, предусмотренный для возбуждения дела об административном правонарушении, но все равно подали свою жалобу, результат Вашего обращения будет следующим.
Роспотребнадзор в возбуждении административного дела, конечно же, откажет, о чем Выдаст Вам копию определения. Но, что важнее, служба все равно проведет проверку и предоставит Вам письменный ответ по доводам, изложенным в жалобе.
В таком ответе, как правило, указывается, что банк (страховая компания) действительно нарушил Ваши права как потребителя, и эти нарушения могли повлечь за собой привлечение виновника к административной ответственности. Не исключено, что Роспотребнадзор подробно опишет в ответе свою позицию относительно именно Вашего случая.
Имея на руках такой ответ, Вы смело можете использовать его при подготовке искового заявления, а так же приложить его копию при подаче иска в суд. Поверьте, это прилично увеличит Ваши шансы на победу.
Да, кстати, чтобы не уводить повествование в голую теорию, а опираться исключительно на практику, я предлагаю Вам ознакомиться с ответом Роспотребнадзора по реальной жалобе на действия банка и страховой компании. Скачать его Вы сможете в конце статьи.
И да, не забывайте, что Вы всегда можете привлечь сотрудника Роспотребнадзора к участию в рассмотрении Вашего спора в суде. Как это сделать, читаем дальше.
Чем может быть полезен ответ Роспотребнадзора в суде
В наличие первого либо второго ответа из Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека я могу видеть только плюсы.
Во-первых, такой документ увеличит Ваши шансы на победу, во-вторых, у банка практически не останется аргументов, ведь на Вашей стороне — государство, в-третьих, на основании заключения, данного Роспотребнадзором, Вы можете привлечь эту службу к участию в рассмотрении Вашего дела. И вот как это сделать.
Подключаем Роспотребнадзор к спору с банком
Опять же, я буду приводить в пример свой ответ, который Вы скачаете позже.
В соответствии со статьей 47 Гражданского процессуального кодекса РФ, которая называется «Участие в деле государственных органов, органов местного самоуправления для дачи заключения по делу», Вы имеете полное право просить суд о привлечении к участию в деле для дачи своего заключения Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (то есть, Роспотребнадзора).
Написать такое заявление не сложно, но если хотите, можете скачать у меня готовый образец. Сделать это Вы сможете в конце статьи.
Наконец, сама жалоба в Роспотребнадзор
Ссылка на скачивание документа была прямо здесь. Но, в связи с тем, что я принял решение открыть бесплатный доступ к своей книге «Как вернуть деньги за кредитную страховку», все документы теперь поставляются одним комплектом, и скачать их можно, кликнув по баннеру.
Теперь бесплатно!
Кстати, в архиве кроме книги и самой жалобы, Вы получите все документы, о которых я говорил в статье:
- Образец жалобы в Роспотребнадзор на банк;
- Пример ответа Роспотребнадзора по жалобе на банк;
- Пример отказа в возбуждении дела об административном правонарушении;
- Образец ходатайства о привлечении к участию в деле в порядке статьи 47 ГПК РФ.
Сразу уточню, что моя жалоба готовилась под конкретного клиента, а потому обстоятельства получения Вами кредита могут несколько отличаться. Поэтому, чтобы изложить все четко и ясно, опишите именно свою ситуацию, ничего не придумывайте лишнего и не добавляйте несуществующих деталей.
Собственно, я выделил в жалобе все моменты, которые Вы, при необходимости, можете править. Остальной текст лучше не трогать.
На сегодня, пожалуй, все. Свои вопросы и пожелания задавайте в комментариях.
Очень своевременная и ценная информация.
Спасибо за отзыв, Олеся!
Какой же Вы молодец! Как мне нужна эта информация! Огромное Вам спасибо!
Рад, что пригодилось. Пользуйтесь, Ольга.
Здравствуйте Tim! Хочу отправить жалобу в Роспотребнадзор. У меня такая ситуация:
1. По первому кредиту — страховка здоровья по заявлению по Программе коллективного страхования. Из перечисленных Вами в приложении документов отсутствует Копия выписки по лицевому счету. Можно ли отправить жалобу без нее или необходимо,вначале, запросить выписку в банке? Если не получу, то что тогда делать?
2. По второму кредиту — страховка от потери работы по отдельному договору страхования. Нет в наличии: — Копии выписки по лицевому счету; — Копии расчетного кассового ордера. В Договоре п.3 Поручение на перечисление денежных средств записано: Прошу перечислить денежные средства со Счета Клиента на Счет Карты и указан счет карты. Получается, что опять же необходимо запрашивать выписку в банке?
По обоим кредитам списание было проведено единовременно с кредитных средств.
3. По кредитной карте — мною подписан Тарифный план (я так понимаю, что был заключен договор присоединения). Отдельного Заявления и Договора страхования нет. Страховые выплаты списывают ежемесячно по 6 (шести) позициям: 1)По организации страхования Клиента — 0,8% от суммы кредита; 2)Страхование от потери работы — 150 руб.; 3)Страхование от потери работы (расширенная) — 300 руб.; 4)Защита от мошенничества — 50 руб.; 5)Страхование личных вещей — 50 руб.; 6)От несчастных случаев — 50 руб.
Как мне поступать в данном случае, какие документы отправлять? В наличии только Тарифный план за моей подписью.
4. Кредитная карта пришла по почте, была мной активирована. Вообще ни каких документов не подписывал. Как поступить в данном случае?
1. Выписку лучше запросить, чтобы служба видела, куда ушли кредитные деньги.
2. Да, выписка нужна тоже, расчетно-кассовый ордер не обязательно. Возможно, у Вас его и не было.
3. здесь прикладывайте тарифный план, и можно еще попробовать взять в банке выписку по карте. Причем, не из банкомата, а именно у сотрудников банка. По хорошему, в такой выписки должны быть все приходно-расходные операции.
В целом, направляйте все документы, какие у Вас есть. Если их нет, просто опишите ситуацию подробно. и укажите, что никакие документы Вам не предоставлялись. Я думаю, служба сама дальше разберется.
Здравствуйте Tim! Хочу рассчитать какую сумму мне должен вернуть банк за использование страховой комиссии. При единовременном списании страхового взноса (п.1, п.2 предыдущего комментария) банк должен вернуть сумму страховки + проценты за весь период ее использования. Сумма известна, а как рассчитать проценты. Столкнулся с такой информацией, что существует калькулятор для таких расчетов (вводятся даты периода). Дается ссылка сайт ВАС. Расчет процентов: http://arbitr.ru/vas/calc395/ (расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.). Я не смог найти данный калькулятор на указанном сайте. Можете ли что нибудь подсказать?
И второй вопрос. Как рассчитать сумму страхового взноса и проценты в случает списания страховки ежемесячно (п.3 предыдущего комментария)?
Александр, калькулятор для расчета процентов вы можете найти в иньернете. Есть много сервисов либо счиайте по формуле, которую я привел в исковом. Количесьво дней применяется такое: год-360 дней, месяц-30.
Ежемесячно нужно мчитать нарастающим итогом. Это уже сложнее. Сам не особо в этом соображаю. Поищите в интернете.
Здравствуйте Tim! При запросе выписки движения денежных средств по лицевому счету за весь период действия кредитного договора можно ли ссылаться на ФЗ «О потребительском кредитовании» или только на ФЗ «О защите прав потребителей»? Договор заключен в 2011 г.
На что сослаться при запросе Условий договора и Тарифов банка, действующих в отношении заключенного со мной Кредитного договора?
Вы имеете право запрсить выписку и копии документов, поскольку вы заемщик. Ссылаться на законы здесь не нужно. Или у вас с этим проблемы? Всмысле банк отказывает?
Спасибо большое! Это действительно интересно и важно.
Пожалуйста, Надежда!
Написал претензию на замену, либо возврат товара ненадлежащего качества. Забрали товар на 20-й день после претензии для проверки качества товара. Согласно ст 21 ФЗ, они обязаны провести проверку в течении 20 дней с момента подачи претензии. Они же, Продавец говорят, что проверка будет длиться 21 день с момента забора товара. Причем товар ( более 5 кг) я готов был передать им в первый же день, но они не шевелились, т.е. это их вина, что они забрали только на 20-й день. Им я уже написал о последствиях 23 статьи Что делать в этом случае? Они по-прежнему говорят, что срок проверки качества начинается исчисляться с момента забора товара. Писать в роспотребнадзор сейчас или же ждать окончания этой проверки и решения? Или посоветуете что-нибудь?
Я думаю, дождитесь результата проверки товара. И уже потом претензию и в суд.
Добрый день! не могу скачать архив с документами, помогите, пожалуйста
Александра, завтра этот сервис возобновит работу, попробуйте еще раз.
Очень полезная и нужная мне в данный момент информация, но никак не скачать, помогите!!!
Екатерина, попробуйте еще раз, я все починил )
Спасибо Вам за полезную информацию,главное вовремя.
Отлично Сергей, значит Вы вовремя сюда заглянули!
меня проблема скачивания материала по вашей ссылке заявление в роспотребнадзор.Помогите…
Галина, все работает. Я упростил процесс скачиваня по максимуму. Теперь не нужно подключать никакие рассылки, просто нажимаете кнопку, и получаете файл. В чем у Вас проблема с файлом, опишите подробнее?
Добрый день,Tim.Мне также была навязана банком страховка.Прошел суд общей юрисдикции первой и апелляционной инстанции,подал кассационную жалобу в Президиум областного суда-везде отказ.Подал повторно через два года иск в суд первой инстанции,так как выяснилось,что реальный ссудный процент оказался в два раза выше чем в договоре.Опять отказ,сославшись,что я не предоставил доказательств,(хотя в иске был показан расчет) и истек срок исковой давности.В Роспотребнадзор и другие организации не обращался.Подскажите,что можно сделать в этой ситуации.
В Роспотребнадзор имеет смысл писать, если кредитный договор заключен менее года назад. В остальном, если прошли все инстанции, то сделать Вы больше ничего не сможете в этом направлении.
Добрый вечер!
В период август-ноябрь 2014 года Банк проводил акцию по ипотечному кредитованию. Для получения ставки 11,5 нужно было застраховаться и выполнить ряд условий, есть рекламный проспект с подробностями акции. Все выполнили, продали свою квартиру, нашли новую квартиру, банк одобрил. Есть эл.письмо банка с указанием ставки 11,5. Однако за сутки до сделки, на которую нас пригласил банк нам позвонили и сказали, что так как в квартире перепланировка, то ставка -12,5. 14-11-14 Заключили сделку на условиях банка, зарегистрировали переход права собственности на квартиру, выдали продавцу деньги. Подала претензию со ссылкой на нарушение ЗПП, Закона О рекламе. Банк отказал, со словами, что все соответствует закон-ву РФ и что на сайте Банка, указано, что если объект отличается хотя бы по одному критерию, то ставка увеличивается на 1%. Обратилась в ФАС, вначале отказ, сейчас обратилась в прокуратуру, в ФАС РФ. Надеюсь, что Банк оштрафуют на 100-500тр. Собираюсь обратиться в ЦБ и РоспотребНадзор. Пож-та, помогите с образцом жалобы в Роспотребнадзор, скачать через сайт не получается. На какую статью сослаться по ЗПП.
Евгения, ссылка на скачивание работает, попробуйте еще. Статьи из закона ОЗПП — номер не скажу, ищите про достоверность информации о товаре (услуге), там не так много вариантов, думаю, это не будет сложным. Да и, опять же, Ваше дело в жалобе описать суть вопроса, а статьи подбирать должен уже Роспотребнадзор, так что с этим можете не мудрить особенно.
Здравствуйте.Ознакомилась с вашей статьей и возникли уточняющие вопросы. При получении кредита менеджер сказала, что с апреля получение кредита без комплексной страховки нельзя (их сумма заложена в кредит)- его попросту не одобрят. Я согласилась, подписала одобренный кредитный договор, девушка ушла подписывать документы у руководства — вернулась, вложила их в мультифору , отдала мне и провела нас в кассу. Дома мы увидели что это отдельные страховки — здоровья, квартиры и банковских карт. В страховых компаниях говорят, что расторгнуть они могут договор, а вот вернуть деньги -это претензии к банку. Какие наши действия ? Подскажите, пожалуйста, чтобы это не было «через пень-колоду», а было грамотно и последовательно. Заранее спасибо.
Инна, поскольку Вы все сами подписали, то дорога Вам только в суд. Сначала пишете претензию в банк и СК, потом исковое заявление. В этом разделе у меня есть подходящие для Вас статьи.
Спасибо.
…. написал жалобу на сотрудника межрайонного отделения Янтарьэнергосбыт- 10.02.2015г.-отказалась объяснить как мне оплачивать ч/з СберОнлайн (мне пришлось самому узнавать схему оплаты и передачи показаний э/знергии),отказалась представиться — всё это на повышенных тонах(имеется аудио-запись,правда не очень хорошего качества).
По работе замотался и только 25.03.2015г.спохватился,нашёл № телефона и позвонил,чтобы узнать о принятых мерах,сказали,что дадут ответ на след.неделе(30.03.2015-3.04.2015гг.),естественно ответа не получил.
16.04.15г. позвонил начальнику межрайонного отделения, она ответила:
«…расследование закончено сотруднику будет вынесено замечание официальным приказом ген.директора ОАО «Янтарьэнергосбыт»…» ,
а также сказала,что мне вышлют копии документов служ.расслед-я,а также,что со мной в этот же день свяжется их начальник….
Никто мне не позвонил, никаких копий документов мне не выслали.
Звонил нач.межрайотделения,но мне сказали,что она в отпуске до18.05.15г.,набрал её 18 мая — напомнил о нашем разговоре от 16.04.15г.(имею аудио-запись),на что мне ответили комиссия не видит оснований для наказания сотрудника,вынесли рекомендацию провести беседу с сотрудником.
У меня несколько вопросов:
1) С какой исчисляется срок давности данного события ?
2) Будут ли служить доказательством имеющиеся у меня аудио-записи?
Срок исковой давности для чего? Опять же, где Вы собираетесь использовать эти аудио запись? не пойму вопроса.
Здравствуйте TIM. Подскажите пожалуйста в скаченных файлах есть Ходатайство о привлечении к участию в деле государственного органа
(в порядке статьи 47 ГПК РФ). Вопрос заключается вот в чем: Я могу сначала обратиться в суд с жалобой на действия банка и страховой компании, в плане страховки, а уже в процессе судебного разбирательства написать ходатайство о привлечении Роспотребнадзора? Или же сначала нужно обратиться в Роспотребнадзор, а потом уже с ответом из Роспотребнадзора в суд?
Можете и так и так.
Я прошлом госдума т.е.24 07 2015.взял кредит в ПробизнесБанке а 15 августа у этого банка отзывают лицензию а дальше еще хуже. Банк как можно сказать рухнул и все полномочия стала выполнять страховая корпорация вместо того чтоб вернуть кредитованые деньги они кредитора загнали в долговую яму.