Как правильно выбрать банк для размещения вклада

Всем привет. На мой взгляд, про систему страхования вкладов я рассказал достаточно. Конечно, это не вся информация, но и с тем, что я Вам дал, заметьте, абсолютно бесплатно, Вы уже сможете и вернуть свой вклад, получив за него возмещение, и даже забрать у банка остаток вклада, превышающий максимально возможную сумму компенсации.

Да, Вы действительно знаете много, если прочли все эти статьи. Но, согласитесь, не лучше ли научиться избегать таких проблем до того, как они войдут в Вашу жизнь? Неужели не лучше научиться предотвращать возникновение финансовых ям еще до их появления? Я думаю, это был бы самый лучший вариант. И такой вариант существует.

Конкретно сегодня я расскажу Вам, как правильно нужно размещать свои вклады в банках, и какие банки лучше всего выбирать для обеспечения сохранности, и, главное возвратности Ваших денег. Поехали.

Как выбирать банк для размещения вклада

Я сейчас расскажу немного о надежности банков, степень которой можно определить «невооруженным глазом», не обладая специальными познаниями и секретной информацией. Я покажу Вам как выбрать надежный и устойчивый банк всего по одному параметру – по размеру годовой процентной ставки вклада.

Для этого нужно выбрать как можно больше банков и сравнить один этот параметр. Сделать выборку банков можно несколькими способами:

• пройдя по всем отделениям и набрав рекламных проспектов о вкладах;
• обзвонив банки и узнав размер ставок по телефону;
• проверив официальные сайты банков в сети Интернет;
• наконец, воспользовавшись одним из многочисленных Интернет-сервисов.

Раньше, естественно, приходилось все делать вручную, но теперь, у нас есть Интернет, и я расскажу Вам о последнем способе, как самом простом, так и самом быстром. Итак, заходим на сайт Яндекса и над строкой поиска выбираем вкладку «Услуги». Для наглядности картинка:

Затем выбираем функцию «Вклады». Картинка:

И потом сортируем все предложения по ставке. Получаем список, в котором черным цветом слева отмечена процентная ставка по вкладу в том или ином банке. Фото:

Как видите, ничего сложного. Теперь мое правило: банки с самой низкой процентной ставкой – самые надежные. Банки с самой высокой процентной ставкой – опасны, их лучше обходить стороной. Из чего я делаю такой странный вывод? Пожалуйста.

Дело в том, что вклад – это своего рода кредит для банка. То есть, мы даем банку наши деньги, которые банк не складывает в свое хранилище, а раздает на кредиты. За то, что банк пользуется нашими деньгами, мы получаем вознаграждение в виде процентов.

А теперь представьте обратную ситуацию: Вам нужен кредит. Если он нужен Вам не срочно, для приобретения какой-нибудь дорогой безделушки вроде Айфона, Вы не станете кидаться в первый попавшийся банк, нет. Вы будете выбирать ставку пониже, срок побольше, и так далее. Но если Вам вдруг понадобился срочный кредит на учебу, на лечение, на действительно неотложные нужды, Вы уже не станете так перебирать. Вы возьмете деньги в первом же банке, одобрившем Вашу заявку. И в этом случае, размер процентной ставки не будет для Вас важен.

Понимаете аналогию? Когда у банка все хорошо, есть наличные деньги для кредитов, и есть достаточное количество вкладчиков, ему нет смысла переплачивать Вам проценты, поэтому он держит ставки по вкладам самыми минимальными и невыгодными для вкладчиков. И это хороший надежный банк. В нем Вы можете размещать свои вклады, и не переживать по поводу и без повода.

Когда же банк на каждом углу трубит о самых высоких ставках по вкладам, когда Вас буквально за руки тащат в офис, чтобы подписать с Вами договор на очень выгодных для Вас условиях, всегда вспоминайте о кредите на неотложные нужды: невыгодном, ужасно дорогом, но таком необходимом. Вот Вам аналогия. Банку нужны деньги, нужна наличка. Это значит, что банк либо раздал все деньги на кредиты и не может их вернуть, либо его кредиторы требуют возврата долгов, а у банка нет свободных денег, либо же, банк открывает новое направление кредитования, например, ипотеку. Большие суммы кредитов – а где же взять деньги как не у вкладчиков?

Вот такие банки опасны своей непредсказуемостью. С одной стороны, может это временные трудности и в скором времени банк, набрав денег, обретет стабильность. С дугой стороны, это может быть первый звоночек близкой финансовой смерти банка. Я бы на такие предложения не рассчитывал. Все-таки много плохих примеров на памяти, чтобы покупаться на большие ставки и красивую рекламу.

Так в итоге, какой же выбрать банк?

Я бы склонялся к банкам с самыми низкими процентными ставками. Поверьте, всегда выгоднее сэкономить, но охранить, чем рискнуть и проиграть все.

Кстати, еще пару слов по поводу рейтинга банка. Там же в Услугах Яндекса Вы можете сделать сортировку по рейтингу банка. На всякий случай перепроверить рейтинг выбранного Вами банка можно, но только учтите, большинство банков, у которых за последние полгода были отозваны лицензии, имели вполне неплохие рейтинги. И отзыв лицензии у каждого из них был настоящей неожиданностью.

Как проверить, входит ли банк в систему страхования вклада

Несмотря на то, что участие в системе страхования вкладов является для всех банков обязательным, на сегодняшний день не все банки включены в эту систему. Свидетельством этому являются сообщения в прессе об отзыве лицензии у того или иного банка. Вы могли слышать, что не все банки, лишенные лицензии в течение последнего полугодия состояли в системе страхования вкладов. Тем хуже для вкладчиков. Ведь далеко не все они смогут вернуть свои деньги.

Именно поэтому, первыми делом после выбора банка проверьте, участвует ли он в этой спасительной системе. Сделать это можно несколькими способами:

• найти соответствующее уведомление в офисе банка;
• спросить у сотрудника банка, потребовав подтверждение;
• проверить на официальном сайте банка;
• узнать в Агентстве по страхованию вкладов;
• наконец, скачать Реестр банков – участников системы в моей статье.

Потратьте немного времени, чтобы обезопасить свой вклад на весь срок действия договора с банком.

Какие ограничения по сумме вклада необходимо соблюдать

Учитывая максимальный размер возмещения, выплачиваемого Агентством по страхованию вкладов, я настоятельно рекомендую не размещать в одном вкладе суммы больше чем 1 400 000 рублей. Это реально полезное правило. А что делать, если Вы хотите отдать на хранение банку большую сумму? Для этого случая есть еще одно правило, пожалуй, самое важное на сегодня.

Важное правило: один банк – один вклад

На мой взгляд, это важнейшее правило для каждого без исключения вкладчика. Сейчас поясню. Смотрите. Система страхования вкладов работает таким образом, что если в одном банке на Ваше имя открыто несколько вкладов, например, один на 500 000 рублей, второй – на 1 000 000 рублей, в случае отзыва у этого банка лицензии, Вы получите только одно возмещение в размере 1 400  000 рублей. Помните, да, все Ваши вклады в одном банке суммируются, а размер возмещения, установленный в системе страхования вкладов, не может превышать 1 400 000 рублей.

Именно по этому, я предлагаю Вам использовать схему: один банк – один вклад. Для сохранности Ваших денег, размещайте свои вклады таким образом, чтобы в одном банке находился только один вклад в размере, не более 1 400 000 рублей. Если у Вас, к примеру, 2 000 000 денег, оформите 2 вклада в двух разных банках по 1 000 000 рублей соответственно.

И не забывайте проверять, чтобы все Ваши банки были включены в систему страхования вкладов.

Вот такие простые, на первый взгляд, правила, помогут Вам максимально обезопасить свои деньги. Пользуйтесь.

Кстати, если Вас интересует тема размещения вкладов (депозитов) в банке, рекомендую к прочтению статью моего коллеги: Как выбрать наиболее выгодный и прибыльный банковский вклад. Еще больше полезной иноформации по вкладам!