Вот и настал тот день, когда раскрываются секреты. Хорошего настроения, друзья! Сегодня я расскажу Вам, можно ли вернуть из банка с отозванной лицензией свой вклад, если его размер превышает 700 000 1 400 000 рублей, и как это сделать правильно. По-моему, очень полезная статья. Читайте, добавляйте к себе в закладки, конспектируйте, но главное, применяйте на практике.
Начну сначала. Итак, Вы «обманутый вкладчик» в банке с отозванной лицензией. В первую очередь, рекомендую прочитать статью: «У банка отозвана лицензия. Что делать?», а так же ознакомиться с изнанкой Системы страхования вкладов. Идем далее. Если сумма Вашего вклада составляет 700 000 1 400 000 рублей и меньше, сразу читайте эту статью. Этого Вам будет достаточно, чтобы решить свою проблему.
Если размер Вашего вклада превышает 700 000 1 400 000 рублей, в первую очередь Вы все равно должны прочитать вот такую статью, а затем вернуться сюда, поскольку Вам еще предстоит работа.
Как же вернуть оставшуюся сумму вклада?
Здесь мы уже не обойдемся без Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Именно он регулирует дальнейшие процедуры ликвидации банка, и в итоге решает его судьбу.
Что такое несостоятельность в нашем случае – это неспособность банка удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Иными словами, банк не может вернуть своим вкладчикам их деньги.
И на этой стадии, когда Вы уже получили часть своих денег от Агентства, Вы должны отслеживать сообщения в прессе, а так же следить на информацией, размещенной в Вашем банке. Да, все это время, пока длится процедура возврата денег вкладчикам, двери банка открыты. Сотрудники банка обязаны консультировать Вас по всем вопросам, связанным с возвратом Вами своих денег.
Но, чтобы было совсем понятно, я уточню пару моментов. Как только банк лишился своей лицензии, руководство банком переходит к временной администрации. Именно этот орган публикует в прессе (Вестник Банка России) объявление, в котором должны быть указаны все ключевые моменты: сведения о кредитной организации, сведения о временной администрации. Не исключено, что такое же объявление появится в каждом отделении Вашего банка, что облегчит Вам поиски нужной информации.
После публикации таких сведений вкладчик, выступающий в роли кредитора банка, имеет право предъявить банку свои требования. Вы понимаете, что Ваши требования – это требования о возврате оставшейся суммы вклада. Подать такое требование вкладчик имеет право в период работы временной администрации.
Какие документы Вам понадобятся для подготовки требования
В первую очередь, Вы должны будете написать само требование. Пишется оно в произвольной форме, и я не буду здесь показывать Вам пример. Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд, а потому, я уверен, Вы справитесь сами.
Итак, основные моменты в Вашем требовании будут такими:
- Кто вы такой и какие отношения у Вас существуют с банком;
- Реквизиты Вашего договора вклада (номер, дата, срок и сумма);
- Сведения о перечислении в банк суммы вклада;
- Сведения о возврате Вам части вклада от Агентства;
- Ваше требование о возврате оставшейся части вклада.
Да, и обязательно включите в Ваше требование вот эти данные:
- фамилию, имя, отчество,
- дату рождения,
- реквизиты документа, удостоверяющего личность,
- почтовый адрес для направления корреспонденции,
- банковские реквизиты (при их наличии).
К такому требованию Вы должны будете приложить:
- копию договора вклада;
- копию приходно-кассового ордера, согласно которому Вы внести в банк деньги;
- копию справки от Агентства по страхованию вкладов о выплате Вам части вклада;
- для верности, я бы добавил копию Вашего паспорта.
По большому счету, если будет нужно, временная администрация запросит у Вас дополнительные документы. С этим определитесь на месте.
Получив Ваше требование с приложенными документами, временная администрация должна рассмотреть его, и в течение 30 дней внести его в реестр требований кредиторов. Сразу уточню, денег от временной администрации не ждите, ведь впереди еще процедура банкротства. Ваше требование, включенное в реестр, будет передано конкурсному управляющему. Об этом читайте дальше.
Как только временная администрация заканчивает свою работу, в Арбитражном суде начинается процедура банкротства банка. В этой процедуре принимает участие и сам банк, и конкурсный управляющий, и кредиторы (в нашем случае – вкладчики). Вся процедура банкротства банка в суде занимает минимум один год. И этот срок может продлеваться, если конкурсный управляющий не будет успевать.
Опять же, если Вы не успели предъявить свои требования о возврате остатка вклада временной администрации банка, Вы можете сделать это в суде на стадии конкурсного производства. Но тут главное – не пропустить срок для подачи требования. Такой срок устанавливает сам конкурсный управляющий. А сведения о сроках и прочих нюансах банкротства, Вы сможете найти в специализированной прессе, в том же Вестник Банка России. Кроме того, эту информацию Вы сможете получить и в своем банке.
Так вот, конкурсный управляющий устанавливает конкретный срок, в течение которого вкладчики могут предъявить свои требования. Известно, что такой срок не должен быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. Еще один момент: в этот срок Вы должны только подать свое требование. А рассмотрено оно может быть и позже. И еще: требование о включении в реестр кредиторов банка составляется по той же схеме, которую я описал, плюс, Вы должны будете приложить к нему все перечисленные выше документы. Направляется весь пакет документов сразу нескольким адресатам: в Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве Вашего банка и конкурсному управляющему.
Как я уже упоминал, вся процедура банкротства занимает минимум один год. И все это время Вам придется спокойно сидеть, ждать, и следить за процедурой. Сделать Вы это сможете, не выходя из дома, с помощью сети Интернет. Но, Вы узнаете об этом из определения суда о включении Вас в реестр кредиторов банка. Так что я не буду торопить события.
И, наконец, тот самый момент выплаты денег
Как Вы должны понимать, кроме Вас, вкладчиков, у банка найдутся и другие кредиторы. И чтобы никого не обидеть, погашение долгов перед всеми кредиторами происходит в соответствии с очередностью исполнения обязательств. Но не переживайте, все вкладчики входят в первую очередь, а потому Ваши требования будут удовлетворяться первыми.
Кстати, чтобы Вы были в курсе, удовлетворение требований кредиторов первой очереди, то есть, Ваших требований, будет происходить в два этапа. Сначала Вы получите предварительную выплату, затем окончательную. В любом случае, расчеты с Вами будут производиться в соответствии с реестром требований всех кредиторов.
И тут есть один неприятный момент. Если денег у банка мало, и очевидно, что погасить за счет этих средств все долги конкурсному управляющему не удастся, все имеющиеся деньги будут распределены между вкладчиками пропорционально их требованиям. То есть, Вы получите деньги, но не все. Это не очень приятно, но, я считаю, это все равно лучше, чем ничего. Помните, что индивидуальные предприниматели и юридические лица, имевшие неосторожность держать свои деньги в таком банке, рискуют получить и того меньшие суммы. На них-то система страхования вкладов в настоящее время не распространяется.
На этом все. Мои статьи на тему «Прощай лицензия» должны Вам помочь, я в этом не сомневаюсь. Но впредь, чтобы не попадать в такую ситуацию, рекомендую, нет, даже настаиваю, чтобы Вы прочитали мою статью: Как правильно разместить вклад в банке. Эти знания помогут Вам избежать множества описанных проблем.
