Всего два месяца осталось до 5-ти летнего юбилея моего проекта «Законы для людей». И что я вижу, пройдя такой долгий и трудный путь? Я вижу, что вы совершенно не учитесь на своих ошибках, и не обращаете никакого внимания на то, что я пишу. Да, вы, бесспорно, хотите решить свои проблемы, у многих благодаря мне, даже это получается. Но. Я вижу, что вы не делаете выводы, и наступаете повторно на одни и те же грабли.
Наступаете на грабли снова и снова, вот что я вижу здесь.
Я делаю последнюю попытку донести до вас самую простую и понятную истину: не хотите вляпаться в дорогостоящую страховку — не подписывайте договор. Все просто, easy talk.
И это единственный гарантированный способ не навесить на себя оплату страховки, которая вам не не нужна.
Да, я знаю, вы мне сейчас расскажете, как героически написали заявление и возвратили свои деньги. И я даже вам поверю. Но, дело в том, что вас, таких счастливчиков — меньшинство. В 90 % случаев заемщики либо не успевают уложиться в 5-ти дневный срок, либо направляют свое заявление не туда. Простой пример. Андрей Х. оформил кредит и получил в довесок страховку. Андрей умный, на следующий день он принес в банк заявление о расторжении договора страхования. Но и банк умный. Банк принял заявление, а через пять дней сообщил Андрею, что он должен был обратиться со своим заявлением не в банк вовсе, а в страховую компанию. Все, срок пропущен, банк потирает руки, Андрей погашает и кредит и страховку.
И я не беру сейчас коллективные договоры страхования, по ним пройдусь в конце статьи. Сейчас мы говорим об индивидуальный договорах страхования.
Индивидуальный договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита — вот примерно так они все и называются. В чем особенность такого договора: он заключается напрямую между страховой компанией (страховщик) и заемщиком (страхователем). По такому договору заемщик платит деньги, страховую премию, непосредственно в страховую компанию. Это важно.
И такой договор сегодня можно расторгнуть, и, что важнее, получить свои деньги обратно. Но при условии, что вы в течение 5-ти дней с даты подписания договора обратитесь с заявлением в страховую компанию, не в банк, а именно в страховую компанию.
Смешно сказать, но даже такое простое действие у многих вызвало небывалые проблемы. Кто-то путал страховую компанию с банком, кто-то не успевал доставить заявление в положенный срок, кто-то вовсе забывал об этой возможности.
Справедливости ради, упомяну, что и страховые компании максимально затрудняли процесс подачи заявления. В одних СК такое заявление нужно обязательно оформить на сайте, где его еще надо было найти, в другие компании нужно приезжать лично и заполнять кем-то придуманный бланк, третьи компании локализовали свою работу в Москве, и позакрывали к чертям все офисы в регионах. СК выкручиваются как могут, чтобы не возвращать заемщикам деньги.
Но, шатко-валко процедура работает, у меня в комментариях есть много отзывов от читателей, которые справились с задачей. Но их меньшинство, я повторяю.
Кредитная страховка в 2018 году — изменения отказа
Если вы продержались этот год без кредитов или не успели еще набрать условно легких денег, то вам повезло. Вы можете дождаться января 2018 года, благо он уже не за горами, и оформить кредит в новом году. В чем разница, спросите вы? Очень существенная.
С января 2018 года срок для отказа от индивидуального договора страхования составит уже не 5 а все 14 (четырнадцать) дней, а это целые две недели.
Откуда привалила такая халява — скажу как есть, не обижайтесь.
Банки подсаживают наших людей на кредитную иглу. Это наркомания, зависимость от денег, от китайских тряпок и ненужных гаджетов. И люди ведутся, сидят в очередях в кредитных отделах магазинов, оформляют кредиты, получают деньги.
Вы знаете почему кредитные менеджеры сидят в магазинах? Да потому что вы не побежите из магазина в банк за товаром. Если вы увидели на прилавке новый телефон или самый большой в мире телевизор — все, вас надо брать тепленькими, пока вы не передумали. И для этого во всех крупных магазинах сидят банковские клерки, которые тут же предлагают вам деньги.
А дальше работает психология. Продавец распечатывает счет на ваш любимый айфон икс, и пока вы идете в кредитный отдел, вы думаете не о том, как бы прочитать договор и не нарваться на страховку. Вы думаете о том, как будете хвастаться покупкой и постить по соц сетям фотки с хештегом: снято на айфонхэ. Все, вы на крючке. Естественно вы не станете читать никакие договоры, вы не станете перепроверять график платежей, и даже не увидите, что вместо нужной суммы в кредит втесалась еще и страховка.
Банк России учел эту психологическую черту русского человека. Он не может запретить банкам выдавать кредиты и впаривать страховки, это же вмешательство в частный бизнес, никого не интересует человек, всех заботит только бизнес. Банк — это деньги, деньги — это налоги. Понимаете, да?
Поэтому Банк России решил дать заемщикам еще один шанс и увеличил срок для отказа от договора страхования с 5-ти до 14-ти дней. Теперь, решил он, все заемщики точно должны успевать донести свои заявления в страховые компании.
Вам нужен пруф? Вы получите пруф здесь. Это Указание Банка России № 4500-У от 21.08.2017 г. «О внесении изменений в пункт 1 Указания Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Идите по ссылке, читайте, и думайте, нужны ли вам вообще все эти кредиты.
Но речь идет только об индивидуальных договорах страхования.
Проблема в том, что банки идут на шаг впереди и заемщиков, и юристов, и Банка России. Сейчас добрая половина банков перешла на коллективные договоры страхования. Я расскажу о них в следующей статьи. Все что вам сейчас нужно знать — на коллективные договоры страхования этот срок не распространяется. Если вас угораздило подписать заявление и присоединиться к программе коллективного страхования заемщиков — ни копейки денег вы не вернете. На сегодняшний день положительной практики по оспариванию коллективной страховки в России нет, и я сильно сомневаюсь что она появится. Этот абзац будет самой полезной информацией для большей половины читателей. Верить мне или нет — это ваше дело, но, я только что сэкономил вам как минимум 30 000 рублей на услуги юристов, которые могут наобещать вам гору всего, а по итогу просто слиться с вашими деньгами. На этом все.
Тим, не все так плохо. Все мои знакомые беря кредит смело отказываются от страховки ( не обращая внимания на заверения менагеров банка об «практически 100% отказе) и все ок, тока хитрованы с банков теперь сразу меняют процентную ставку, к примеру смс: -вам одобрен индивидуальный кредит на супер условиях 12,9 процентов!!! ваш пароль ****, назови его менагеру и получи суперкредит. Ага, ага, как только человек отказывается от страховки сразу процент становится 24 )) и это сбербанк … Вариант один не брать кредит ващпе.
Это самый правильный вариант — не брать кредиты. Но разве в этом убещи людей, когда вышел новый айфон хэ?
Тимофей доброго времени суток!!! замечательная статья. Дай то Бог, что вас услышали.
спасибо ))
Тимофей. Мы с вами даже знакомились как-то на центральной почте, я дядя с седой бородкой а вы тогда отправляли документы по моему в Москву.
Я о чем. Так же немного подрабатываю на возврате кредитных страховок. Пока успешно. Имеется один клиент с коллективной страховкой. Я направил в банк отказ от коллективного страхования и хочу пройти этот путь в суде для практики. Понимаю что вы говорите о невозможности возврата коллективной страховки, и что судебной практики по этой теме в России нет. Но страховка в таком виде — это страховка и от нее кредитор вправе отказаться по указанию ЦБ. Я могу допустить, что посреднические услуги банка по присоединению можно не вернуть, но сумму перечисленную страховой компании, в течение 5 дней отказавшись от нее, клиент вправе требовать возврата от страховой компании.
Это для полемики, если вам интересно. Поделитесь опытом.
Если возможно, не могли бы сориентировать по судебной практике по дела о возврате стоимости кредитных страховок по Ростовскому облсуду. Где посмотреть?
У меня лично практики по таким делам нет, пробуйте, будете первым ))
В договорах коллективного страхования хватает своих нарушений и причем не положения ЦБ, а федеральных законов.
все зависит от судебной практики, если суд решит, что есть нарушения, значит будут нарушения.
ВС РФ распространил «период охлаждения» на заемщиков, подключенных банком к программе страхованияОпределение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 31 октября 2017 г. N 49-КГ17-24
не спешите с выводами, дело по существу еще не рассмотрено.
Если банк «присоединил» к договору коллективного страхования, но по факту не выдал ни свидетельство о присоединении, ни сертификат, ни полис страхования, считается ли такая услуга оказанной?