Впереди еще очень много интересных тем о кредитовании, не охваченных нами. А раз так, подумал я, можно немного поработать и в субботу. Тем более, что такая работа, я уже говорил, доставляет мне удовольствие. А тема сегодня будет интересной и для многих полезной. Давайте разберемся.
Почему же банки отказывают нам в кредите?
Я думаю, что не удивлю никого, сказав, что получение кредита — это лотерея? Если для кого-либо из Вас это неожиданность, примите эту новость за факт, и не забывайте о ней, когда в следующий раз соберетесь навестить банк. Да, пускай, шанс получить кредит гораздо выше, чем выиграть миллион в лотерею, но все же именно так и обстоят дела. И, казалось бы, четкие и отлаженные действия банка, регламентированные со всех сторон и Законами, и внутренними правилами, не должны полагаться на случай или удачу. Но, к сожалению, отчасти это так. Давайте рассмотрим наиболее «популярные» причины отказов.
На положительное решение о выдаче кредита играет очень много факторов. Причем только часть этих факторов связана с заемщиком. Остальная часть – это непредсказуемое поведение компьютерных программ и сотрудников банка. Банк может отказать вам по множеству причин. И во всех без исключения банках, помимо многочисленных служб безопасности, собирающих и анализирующих информацию о заемщиках, существует и автоматизированный отсев заявок, который проводят уже не люди, а машины.
Вы прекрасно знаете, что сегодня работа банка основана не столько на сотрудниках – живых людях, сколько на компьютерных программах. Каждая программа отвечает за свое направление. Одна занимается денежными переводами, другая счетами и вкладами, третья – кредитами и так далее. Понятно, что программы – это всего лишь исполнители, и что настраивает их человек. Тем не менее, от вариантов настройки той или иной программы будет зависеть качество ее работы, и, соответственно, результат.
Вернемся к нашему вопросу, и Вы поймете, о чем идет речь. Все кредитные заявки сотрудники банка вносят в специальную программу, которая не только отбирает хорошие и плохие заявки, но и прогоняет их через виртуальную «воронку». Суть этой операции заключается в отсеве части заявок, причем, не по причине их некорректности, а в случайном порядке. Вот тут и заключается момент лотереи.
Крупные банки, как правило, настраивают свои программы таким образом, что из всего количества принятых заявок, «воронка» пропускает только порядка 20 процентов. Остальные 80 процентов кредитных заявок попросту отсеиваются. Почему так происходит? Все просто. Ни один банк в мире не сможет выдать кредиты всем желающим. У него попросту не хватит на всех денег.
Однако же, эта игра на вылет – всего лишь один из факторов отказа. Его нельзя предугадать, на него нельзя повлиять. Правда, даже выкинув Вашу заявку из одобренных по причине, указанной выше, банк должен будет обосновать свой отказ. И я собрал для Вас самые популярные причины отказа банков. Будьте в курсе.
Самыми популярными причинами для отказа в выдаче кредита являются:
- негативная информация о заемщике (административные правонарушения, судимости либо уголовное преследование, либо наличие в отношении него исполнительного производства);
- недействительный паспорт (неверные отметки, испорченные, порисованные или порванные страницы документа, просрочен срок действия паспорта (20, 45 лет);
- справка о зарплате вызывает сомнения (например, слишком большая зарплата, не соответствующая должности или месту работы);
- большая кредитная нагрузка (много действующих кредитов не позволит выплачивать еще один);
- негативная кредитная история (наличие просрочек по другим кредитам);
- негативная информация о родственниках (административные правонарушения, судимости либо уголовное преследование, либо наличие в отношении него исполнительного производства).
Кроме этих оснований, банк может использовать и другие. Время не стоит на месте, и банки постоянно придумывают что-то новенькое. Кроме того, даже при отсутствии ярко выраженной причины для отказа, банк попросту может Вам не поверить и отказать в выдаче кредита просто так. Однако же, в любом случае истинную причину отказа Вы не узнаете, ведь банки не разглашают их никогда и никому. Но, это Вам не мешает обратиться в любой другой банк. И там Вам может повезти больше.
