Банк подал в суд на поручителя. Что делать?

банк подал в суд на поручителя что делать

Вроде бы, обо всем в этой теме мы уже поговорили. Но нет, судя по вопросам своих клиентов, я понял, что не раскрыл еще один важный момент. И это – самостоятельная ответственность поручителя. Вот об этом давайте и поговорим сегодня.

Для начала, представим достаточно распространенную ситуацию, касающуюся крупных кредитов. Заемщик оформляет кредит в банке, и в качестве обеспечения возврата долга, он приводит в банк поручителей, и, как вариант, залогодателей.

Вы уже должны понимать, что в таком случае, банк заключает не только кредитный договор с заемщиком, но и договоры поручительства, соответственно, с поручителями, а так же договоры залога с залогодателями.

И если требования банка об обращении взыскания на залоговое имущество, как правило, неотделимы от требований к основному должнику (заемщику), то с поручительством дело обстоит иначе.

Опустим неинтересные подробности, тем более, что большинство вопросов, связанных с институтом поручительства, я раскрыл Вам в статьях Договор поручительства, За что отвечает поручитель, На какой срок дается поручительство, Когда прекращается поручительство, Передается ли поручительство по наследству и Как поручителю вернуть свои деньги.

О залогах и залогодателях мы еще с Вами поговорим. Я наметил себе для этих вопросов отдельный раздел. В сегодняшней же статье я хочу поставить точку в вопросе: «Что делать, если банк подал в суд не на заемщика, а на поручителя?». Возможно ли это? Как происходит судебный спор в таком случае? Какие последствия имеет подача иска в отношении только лишь поручителя? И, главное, что может сделать поручитель в такой ситуации.

В первую очередь, я напомню Вам, что поручитель – это такой, предположительно, ответственный гражданин, который принял на себя обязательство отвечать перед банком (другой финансовой организацией) за заемщика. Но обязательство это наступает у поручителя только в том случае, если сам заемщик не исполняет своих обязательств перед кредитором (банком).

Иными словами, банк предоставляет заемщику кредит. Заемщик благополучно тратит кредитные деньги на свои нужны. И если вдруг, он перестает погашать кредит, банк получает право требовать возврата долга не только с заемщика, но и с поручителя.

Такой порядок называется солидарной ответственностью, при которой, поручитель отвечает перед кредитором должника в том же объеме, что и сам должник.

Теперь перейдем к судебному спору с поручителем

Действительно, в судебной практике распространены случаи, когда банки обращаются в суд только к поручителям. В большинстве случаев, происходит это либо по причине банкротства самого заемщика, либо по причине отсутствия заемщика (когда он скрывается от банка). И позволяет банку судиться с поручителями как раз именно солидарная ответственность.

Если вдруг Вы, поручитель, получили повестку в суд, в котором весь долг взыскивают только с Вас, но никак не с заемщика, не удивляйтесь. Банк имеет на это право.

Судебная процедура в таком случае мало чем отличается от взыскания долга с заемщика. Банк представляет в суд тот же кредитный договор, договор поручительства, расчет задолженности, и прочие бумаги, которые успел скопить к моменту подачи иска в суд.

Суд расценивает поручителя в суде как полноценного должника, и здесь не играет роли тот факт, что Вы не получали от банка деньги. Такова нелегкая судьба всех поручителей.

Но, поскольку, выступающий в качестве кредитора, в полной мере пользуется своими правами, то и поручителю никто не мешает пользоваться всеми правами должника. О чем идет речь?  Сейчас объясню.

Основные права поручителя в суде

Итак, поручитель, выступающий в роли должника в суде, имеет право:

  • оспаривать условия кредитного договора (если не пропущен срок исковой давности);
  • оспаривать размер задолженности, рассчитанный банком, а так же представлять свои контр расчеты задолженности;
  • обжаловать решение суда в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях;
  • подавать в суд заявления о рассрочке либо об отсрочке исполнения решения суда;
  • а так же осуществлять все остальные процессуальные действия, предусмотренные гражданским процессуальным кодексом РФ.

И это еще не все. Поручитель, с которого банк взыскал задолженность по кредиту, получает право регрессного требования к заемщику. Это значит, что он может в судебном порядке взыскать с заемщика все те расходы, которые он понес в связи с погашением его долга. В том числе и те деньги, которые он вносил в банк добровольно, и те деньги, которые с него взыскал банк в судебном порядке.

Ну а в случае, если заемщик к этому времени будет проходить процедуру банкротства (если заемщик юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), то поручитель сможет включиться в реестр кредиторов этого должника. Но тут важно не пропустить сроки и так далее. Процедура банкротства достаточно сложна, чтобы пытаться описать ее в этой статье. Оставлю ее для нового раздела.

Вот, наверное, и все. Да, я думаю, не нужно упоминать, что поручитель в суде может использовать все те схемы затягивания процесса, о которых я писал здесь и здесь.

Если у Вас есть какие-либо вопросы или замечания, Вы можете озвучить их в комментариях. Я с удовольствием подискутирую с Вами на эту тему.

Похожие статьи

Как проверить...  
Где взять ден...
Отказаться от... Внимание!!! Существенное нововведение в страховую деятельность! Всем привет, проект «Законы для людей» знакомит Вас с актуальной информацией. Сегодня речь пойдет об изрядно доставшей всех кредитной страховке. Впрочем,
Банк подал ис...
Раздел кварти...
Ипотечный кре...
Права и обяза...
Служба судебн...
Заповедь № 3 ...
Должник прода...

Коммментариев: 2 на “Банк подал в суд на поручителя. Что делать?”

  1. Автор: Николай Вкл

    Я являюсь поручителем у ИП. ИП действующее на ликвидировано. Банк подал на меня в суд и просит оплатить кредит + % штрафы неустойки как ответчика а самого ИП привлекает как соответчика. Пакет документов был прислан только мне самому ИП ни чего не присылали. По решению суда банку удовлетворили ходатайство. Можем ли мы с Заемщиком его оспорить?

    Ответить
  2. Автор: виталий Вкл

    Тимофей здравствуйте! Прошу Вашего мудрого и подробного совета. Я поручитель и выплачиваю долг за должника по исполнительному производству ч\з приставов 50% от з/п . Хочу погасить остаток долга единовременно и закрыть исполнительное производство. Пристав этому только рад. Но вся фишка в том что банк (Россельхоз.) накрутил за время исп. производства проценты и неустойку (банк кредитный договор специально не расторгал и вообще у них очень гнилая политика в отношении поручителей) и точно потом в суд подаст , чтобы % и неустойку с меня содрать. И суд думаю будет на стороне банка. Что мне делать? Должен ведь закон меня как-то защитить, ведь по закону я исполнил решение суда выплатив долг за должника. ( если встреч. иск подать то какой ? образец хотя-бы)

    Ответить

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *