Говоря о правах коллекторов, нужно вернуться к кредитному договору, поскольку даже после продажи банком долга, кредитный договор продолжает действовать. Иными словами, все его условия, касающиеся прав и обязанностей банка, начинают распространяться на коллекторское агентство. По сути, кредитором в кредитном договоре становится не банк, а коллекторское агентство, даже не смотря на то, что кредит выдавал первый, а требовать его возврата теперь имеет право последний.
Отсюда следует, что все права банка по получению кредитных денег переходят к агентству, а, все обязательства заемщика за ним же и сохраняются.
Фактически, права коллекторского агентства сводятся к требованию возврата задолженности со всеми процентами и штрафами. А в своей деятельности коллекторы руководствуются лишь кредитным договором, а также действующим законодательством.
Как коллекторы возвращают долги
В настоящее время не существует какого-либо специального закона, который бы регулировал деятельность коллекторских агентств. И это, с одной стороны плохо, поскольку вносит серьезную путаницу при определении компетенции и полномочий коллекторов. С другой стороны, такой порядок вещей выгоден для заемщиков, ведь они могут пользоваться всеми возможными государственными механизмами для защиты своих прав, в том числе и от коллекторов.
Как бы то ни было, в настоящее время коллекторские агентства в отношении должников обладают только одникм правом: потребовать возврата долга по кредитному договору. И для реализации своего права, коллекторы располагают только двумя законными методами. Давайте я разберу их подробнее.
Первый ЗАКОННЫЙ метод работы коллекторов
В первую очередь, коллектор вправе направлять должнику письма и требования. Однако, для того, чтобы такое требование было обоснованным и не противоречило действующему законодательству, оно должно содержать в себе всю необходимую информацию. В частности, я даже не стал бы воспринимать всерьез требование коллектора о погашении долга, если оно не содержит:
- сведения об основании уступки права требования (договоре цессии);
- сведения о задолженности на текущую дату с разбивкой суммы долга на составляющие: основной долг, проценты, неустойка;
- сведения о сроках погашения, а так же о последствиях неисполнения данного требования требования. А последствие тут может быть только одно — предъявление в суд иска о взыскании долга.
Доставить свое требование должнику колелктор может либо заказным письмом с уведомлением, либо вручить лично под роспись. Для этого, коллекторам, как и любым другим гражданам, не запрещено встретиться с должником лично, приехать к нему домой, а так же посетить его по месту работы. Естественно, врываться в жилище должника без его согласия коллектор не имеет права. Собственно, такой визит обернется для коллектора уголовным преследованием, поскольку на этот конкретный счет в Уголовном кодексе РФ предусмотрена статья «незаконное проникновение в жилище».
Опять же, коллектор может пригласить должника на беседу в свой офис. Такой визит является исключительно добровольным для должника.
Второй ЗАКОННЫЙ метод работы коллекторов
При личной встрече с должником, коллектор предпринимает ряд действий, направленных на возврат задолженности. Так, практически всегда они выясняют причины возникновения задолженности, доводят до сведения заемщика общую сумму задолженности (включая штрафные санкции), объясняют должнику последствия невыполнения им своих обязательств, определяют с заемщиком дату возврата долга и так далее.
На этом, я бы сказал и все. Дело в том, что коллекторы имеют право действовать только методами убеждения, не допуская в адрес должника каких-либо угроз, резких высказываний и иных противоправных действий. Работа коллекторов построена на принципе именно досудебного урегулирования вопросов задолженности. Для них не выгодно затевать судебные споры, поскольку это влечет за собой дополнительные затраты. А любые затраты для коллектора – это уменьшение его прибыли.
Как бы то нибыло, если должник не отреагировал на требование коллектора и не погасил долг, коллектору не остается ничего другого как обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Как вариант, одно коллекторское агентство вправе продать проблемный кредит либо обратно банку, либо другому коллекторскому агентству.
На этом, собственно и все. И Выходить за рамки этих двух методов коллекторы не имеют права.
Что делать, если коллекторы нарушают Ваши права
Имейте в виду, что если в отношении Вас или Вашего имущества коллектор допускает противоправные действия, не раздумывая, обращайтесь за защитой своих прав в правоохранительные органы.
Причем, для Вас есть несколько вариантов защиты. Первое – это заявление в полицию. Угрожают ли Вам, беспокоят ли Вас в неположенное время (выходные, праздники или ночью), грозят забрать Ваше имущество, или допускают в Ваш адрес угрозы или намеки на угрозы – все эти действия носят противоправный характер и должны караться Законом. Полиция отреагирует на Ваше заявление и примет соответствующие меры. В любом случае, такая активность правоохранителей в отношении коллекторов отпугнет их от Вас.
Вторая возможность – это заявление в прокуратуру. Вы, должно быть, знаете, что прокуратура – это надзорный орган, который осуществляет проверки организаций и граждан за соблюдением ими Законодательства РФ. Заявление о нарушении Ваших прав, и, стало быть, законодательства, переданное Вами прокурору, может серьезно «насолить» коллекторам. Но главное для Вас, это, прежде всего защита Ваших прав.
На какие выходки коллекторов можно не обращать внимания
Достаточно часто мои клиенты жалуются на подобные угрозы коллекторов:
- грозят выездом мобильной бригады и последующим арестом имущества должника;
- грозят возбуждением уголовного дела;
- грозят взысканием долга с родственников;
- и так далее.
Все это — не более чем пустые угрозы, которые не имеют под собой никакой законодательной базы. Так что принимать их всерьез не стоит. Не тратье свои нервы.
Впрочем, не все коллекторские агентства ведут себя откровенно незаконно. Есть и приличные конторы, которые не выходят за рамки Закона. Для работы с такими агентствами Вам пригодится моя статья «Общение с коллекторами», а так же крайне занимательная статья: почему я не рекомендую платить коллекторам. Успехов Вам в борьбе!
Здравствуйте,Тимофей! Хочу ещё раз поблагодарить за Ваш труд! Действительно нужный ресурс. Почитаешь и перестаёшь нервничать впустую. Начинаешь думать и искать выходы из сложившейся ситуации. А теперь сама причина, по которой пишу Вам. Мне пришло письмо по почте от агенства с суммой долга, реквизиты указаны банка, которому и должен. А платить пока нечем. Пишут, что нанесут визит сотрудники РОВД. Думал, что это сотрудники районного отдела внутренних дел, а это оказывается сотрудники регионального отдела взыскания долгов. « Целью визита является выявление и осмотр Вашего имущества с намерением его конфискации в соответствии с решением суда.» Как я понял из Ваших статей это незаконно. Никаких решений суда я не видел. Написаны даты и время их прихода. Стоит мне с ними встречаться и пускать в квартиру, если платить всё равно нечем?! И могут ли коллекторы сами подать в суд?! Заранее благодарен за ответ.
Андрей, прийти к Вам домой и описать имущество имеют право только судебные приставы и только в рамках возбужденного исполнительного производства. Всех остальный в дом не пускайте. Коллекторы подать в суд могут, если договор цессии и кредитный договор позволяют это сделать. В большинстве своем они ограничиваются досудебными мерами, как раз такими как Вы описали. Скорее всего, когда они поймут, что Вы платить не будете, они вернут Вас банку, и уже банк будет подавать в суд.
Здравствуйте! У нас такая ситуация. Муж брал кридит под Новый год 2012 — 2013, так как не хватало определённой суммы на электронику. Взял кредит в размере до 30 000 рублей. При оформлении кредита ему навязали карту (меня к сожалению не было рядом, а так я бы не дала ему это сделать) МТС с тем условием, что она представляет скидку на покупки в размере 15%, он её оформил, всё купил и начал выплачивать кредит. В июле 2013 года у нас возникли сложности с деньгами, т.к. заказов на работе у него было мало, я работать перестала, т.к. в мае родился сын, а денег в семье лишних уже не было. В итоге образовалась просрочка в месяц, которую он вместе с пенями-штрафами успешно погасил в августе. В октябое вопрос с этим кредитом закрылся — мы выплатили полностью, все чеки сохранены. С марта этого года нам начали названивать коллекторы и то от банка «Ренессанс», где он брал этот кредит, то от банка МТС, где вообще даже кредитный договор не открыт требовать вернуть сумму в 18.000 рублей. Оба банка факт долга отрицают. «Ренессанс» обещал нам выдать полный отчёт по баллансу средств на счёте ещё в конце июня, но уже август, а воз, что называется и ныне там…Хотя при каждом звонке они нам клятвенно обещают выслать полный отчёт. От того, что передали нас коллекторам оба банка тоже «открещиваются»… А коллекторы продолжают звонить, ведут себя хвмски (Национальная служба взыскания), угрожают приехать и описать имущество. В банк ездить много раз нам не очень здорово, т.к. живём в подмосковье за 40 км от Москвы, машины пока нет, добираться несколькими видами транспорта надо, а это если много раз влетает в копеечку, да и муж пропускает дни, когда можно заработать денег. Поэтому хочется максимально оптимизировать наши вылазки в Москву, отсюда вопросы: У знакомых была ситуация, когда этот же Ренессанс не закрыл им часть уже выплаченного кредита и не сообщил, что по окончании кредита нужно писать заяаление о его закрытии… подозреваем, что у нас то же самое, потому как банк начил мямлить о том, что часть оплат они у себя не видят и муж диктовал номера чеков. Как можно наказать банк за подобный непрофессионализм по отношению к клиентам, потому как заявление мы тоже не писали, они нам так же не говорили об этом? Как можно наказать коллекторов за их хамство (обзывали, унижали родственников как личностей, допускались угрозы, последний раз вообще попросили не покидать квартиру, т.к. они типа приедут), причём хочется наказать и рублём за моральный ущерб… Возможно ли? Ну и как оптимально начать действовать по этой ситуации? Ждать действий банка уже нет не сил, ни веры в него… Заранее спасибо за ответ.
Ирина. В суд с такими требованиями я не рекомендую Вам идти, это бесполезно. Наказать коллекторов сложно, если только у вас не записаны все разговоры по телефону. Тогда смысл есть.
Если у Вас на руках все квитанции об оплате кредита, и по ним видно, что долг погашен, Вы можете написать заявление в полицию о вымогательстве, приложить к заявлению все квитанции, которые покажут, что долга у вас нет, и дальше пусть полиция разбирается, запрашивает в банке все документы и проверяет. Иногда такие способы срабатывают. Как вариант, можете написать такие заявления в прокуратуру и Центральный банк РФ, тоже проверку проведут. Других вариантов у Вас нет, поскольку разбираться с банком самостоятельно практически бессмысленно — они и документы Вам не покажут, и ничего внятного не объяснят, поскольку сами не знают что у них происходит.
Доброго времени суток! Сложилась такая ситуация: сестра, которая прописана со мной в квартире, взяла кредит в банке и просрочила уже 3 месяца, банк передал долг коллекторам. На днях оставили записку, чтобы были возвращены средства. Она дома уже как 5 месяцев не появляется, телефон у нее выключен. Какие права могут иметь коллекторы по отношению к квартире, или к имуществу, находящемуся в квартире. И, вообще, можно ли их как-нибудь отвадить ходить к нам?
Николай, коллекторы никаких прав в отношении квартиры и имущества не имеют. С ними даже не разговаривайте. Будут доставать, пишите жалобу в прокуратуру как показано здесь http://www.rostovjurist.ru/chto-delat-esli-dolga-net-a-kollektory-zvonyat.html
Даже если через какое-то время объявятся приставы, сообщите им, что сестра не проживает у вас уже давно, подготовьте соседей на предмет опроса приставом, чтобы подтвердили, что не видели ее. И, в принципе, Вы можете приставов в дом не пускать.
Здравствуйте! Спасибо за информацию, намного легче стало, когда нашла Ваш сайт.
Не могу найти нигде конкретной информации по одному вопросу. Ситуация такая. Кредиты в двух банках, не платила несколько месяцев. Оба сообщили, что долг «заморожен», проценты больше не начисляются. Хотят полную сумму, у меня пока такой возможности нет, хотя и хотелось бы, конечно. Теперь плачу ежемесячно посильную сумму (она больше суммы прежнего ежемесячного минимального платежа), планирую ее увеличить, чтобы расплатиться полностью месяцев за 6-8, как получится. Звонки и угрозы, разумеется, продолжаются, то грозят продать мою квартиру по суду за копейки (суммы несоизмеримы совершенно), то вычитать из зарплаты мужа половину, то требуют 10% долга, то каждую неделю по 10 тысяч. Но это ладно.
Сегодня написали смс, что завтра мне необходимо находится по месту работы, т.к. их сотрудник собирается туда выехать. Но дело в том, что работаю я по договору подряда удаленно, на дому в Н. Новгороде, а офис находится в Москве, о чем я им неоднократно сообщала. Проблема еще в том, что работодателю звонят многие банки и коллекторы (штат большой по всей стране), это мешает работать, недавно предупредили, что таких сотрудников, которыми интересуются банки, будут переводить в резерв, то есть не будет доступа к работе, соответственно, заработка. Фирма вполне может это сделать, это не будет нарушением договора.
Могу ли я что-то предпринять в отношение банка, законен ли такой выезд?
Родственник указал телефон домашний на него теперь и названивают,каждый день,ни его контактов ни места проживания мы не знаем,у него задожность какому то банку.
Я только сказал им инициалы,и город проживания,имеют ли они право что то требовать?
Если Вы не заемщик, то не имеют. Вы можете написать заявление о вымогательстве в полицию. Дело, конечно, никто не возбудит, но коллекторы или банк ваш номер с прозвона снимут.
Здравствуйте,Валентина.Мой бывший муж брал кредит в быстро деньги.После его смерти меня стали беспокоить коллекторы с требованием вернуть долг б/мужа В противном случае они придут и разобьют окна.Или испортят еще какое-либо имущество.Сыпались угрозы и оскорбления.Я объяснила,что с мужем мы не жили,но он был прописан по тому же адресу что и я.На что мне сказали ,что выбивать долги придут по месту прописки покойного.И не важно кто там живет.Что мне дешевле обойдется заплатить долг за человека ,с которым меня ничего не связывали,кроме общей фамилии.Могут ли коллекторы или работники банка после смерти заемщика требовать долг.Заявление в правоохранительные органы я написала,на что дан ответ ,что угрозы это слова,будут действия приходите.Как мне себя оградить от этих нападок банковских работников и коллекторов.Правомерны ли их требования по отношению ко мне.
Здравствуйте.Я являюсь поручителем .сын брал кредит. Он его не платил.я не знала. Прописаны мы в одной квартире. Мне пришло письмо из банка .что он должен большую сумму. Я попыталась платить понемногу.но сумма не изменяется из-за просрочки.Коллектора постоянно звонят.. Я написала в банк чтобы мне пошли навстречу. Банк ответил .что банк ликвидируется .ничем помочь не могут.. Дело передают в суд.Ответьте мне на мою ситуацию. Если дело передали.мне платить.?Или ждать решения
Добрый вечер! Брала в 2012 году в кредит телефон в Русском стандарте.Быстро его выплатила,про карточку мне никто не говорил.Потом по почте мне прислали карточку.Так сложилась ситуация,что ей воспользовалась при поступлении дочери.На карточке было 10 тысяч гривен. Потихоньку я платила. В этом году мне приходит смс что я должна платить ежемесячным платежем еще больше.Я позвонила на гарячию линию мне сказали что долг у меня 14 тысяч.Я уже выплатила 23 тысячи.Мне хотят описать имущество,говорят что кредит продали колекторам.Что мне делать?
Здравствуйте у меня такой вопрос у меня просрочка уже 7 дней но я не могу оплатить этот кредит т.к у меня нет денег оплатить этот кредит я прописана в родительском доме они могут сделать что-нибудь с этим домом или забрать что-то спасибо
Если дойдет до суда и исполнительного производства, и к тому моменту Вы все еще будете прописаны в этом доме, то пристав сможет описать находящееся там имущество. Вообще, этой теме посвящена большая половина статей на блоге, почитайте, ответы на Ваши вопросы уже здесь есть.
Здравствуйте Тимофей поздравляю вас со всеми праздниками! Я хотела бы узнать законы поменялись или нет насчет просрочек? И еще у меня есть кредит который я платила а сейчас не могу но я взяла в том же банке кредитную карту и теперь по этой карте надо платить 9 т.р. а у меня опять нет потому что я деньги взяла на операцию но они не верят они говорят типо продайте все что есть и расчитайтесь с банком но и продать нечего такого нет. могу ли я внести хоть какую-то посильную сумму ? Спасибо
Спасибо!! Вас так же ))
В отношении просрочек никаких изменений.
Посильную сумму вносить не нужно, в этом нет смысла, будете отдавать деньги в никуда.
Добрый день, подскажите пожалуйста как поступить: получила уведомление, что банк Санкт-Петербург продал мой кредит ( по определенным обстоятельствам не было возможности оплачивать) по уступке в МБА Финансы, тоесть теперь сумму по кредиту я должна выплачивать им. Можно ли оформить какой-то договор с МБА Финансы по сумме долга и выплатам, чтобы после погашения не было проблем? Или что делать прежде чем выплачивать?