Страховка кредита вне закона! Откуда дует ветер?

Пятничного настроения Вам, друзья.

И я хотел бы завершить эту рабочую неделю позитивной нотой. Вы все знаете, да и я много об этом писал, что банки работают исключительно в своих интересах, более того, интересы и потребности заемщиков им не интересны. Вы же понимаете, что когда банк выдает, например, ипотечные кредиты, он руководствуется не любовью к людям, не заботой об их будущем, в конце-концов, не стремлением помочь заемщикам получить долгожданные квадратные метры в собственность. Нет.

Банк рассуждает так: ипотечный кредит – это для меня хорошо. Это целый набор сплошных плюсов. Загибаем пальцы: долгий срок кредита – значит, заемщик переплатит мне огромную сумму процентов, квартира идет мне в залог – отлично, значит, в случае просрочки я заберу у заемщика его квартиру, долгий срок кредита – пока заемщик будет отдавать деньги, цены на недвижимость вырастут, и я смогу на этом заработать. И так далее и со всеми другими кредитными продуктами.  

Единственное, что может сдерживать ненасытный аппетит банков – это государство. Нам в данном случае будут интересны только несколько органов: ФАС (Федеральная антимонопольная служба), которая блюдет развитие конкуренции на рынке, Роспотребнадзор, так называемые «врачи в погонах», которые следят за соблюдением прав потребителей в том числе, и, пожалуй, Федеральная налоговая служба (ФНС). Опять же, все эти органы работают больше «для галочки», выполняя  свои планы, получая за это свои премии и так далее. Понятно, что каждая организация работает на результат, а у каждой организации результат свой.

Но, в последнее время, теплый ветер начал дуть в сторону заемщиков, и, наоборот, «холодный пронизывающий ветер с Кремля» задул в окна банков. В первую очередь, это отразилось на количестве банков. Вы все смотрите новости, и, наверняка, встречаете то и дело сообщения об отзыве лицензий у очередной партии банков. Ходят упорные слухи, что такая активная деятельность Банка России сохранится и дальше, и много еще банков поляжет в этой неравной борьбе.

Так вот, о ветре. Если до сих пор ФАС и Роспотребнадзор воевали с банками локально, так сказать короткими набегами, не причиняя, банкам существенных неудобств, то теперь ситуация может измениться коренным образом. И помочь в этом вызвалась Федеральная налоговая служба.

Последнее время я рассказывал Вам о страховке в кредитном договоре. О том, как ее можно отменить, признать недействительной либо вернуть уплаченные за нее деньги. Это все хорошо и правильно. Но, это не меняет ситуацию, ведь каждый Ваш новый кредит повторит всю цепочку действий: банк навязывает Вам страховку при оформлении кредита, Вы погашаете кредит, одновременно оспаривая страховку…

Сложный и долгий путь борьбы с несправедливостью. В конце-концов, такая ситуация может привести к тому, что суды встанут на сторону банков. Мол, первый кредит со страховкой еще можно оспорить, но дальше-то, зачем заемщик наступает на одни и те же грабли? И такая тенденция уже прослеживается, если внимательно и глубоко копнуть судебную практику последних двух лет.

И вот он, просвет в этом, затянутом серыми тучами небе.  Федеральная налоговая служба совершенно случайно проверила деятельность одного крупного банка. Это не секрет, а потому название банка – всеми «любимый» «Русский Стандарт». Само письмо интереса для Вас представлять не будет, и в суде на него ссылаться бесполезно. Подобные органы могут писать письма о применении тех или иных норм права, но все они носят исключительно, рекомендательный характер, ни больше, ни меньше. Однако же, есть тут один интересный момент. Не тк давно Банк оспорил позицию Федеральной налоговой службы в арбитражном суде. По настоящее время между этими участниками спора ведутся ожесточенные баталии, в которых одерживает победу то налоговая, то банк, то снова налоговая. Окончательная точка в споре еще не поставлена, но в целом, тенденция складывается положительно именно в пользу заемщиков. 

Теперь совершенно бесплатно!

В чем суть спора между налоговой инспекции и банком «Русский Стандарт»

Вы уже знаете, что банк заставляет заемщиков – физических лиц при оформлении кредита присоединяться к программе коллективного страхования либо подписывать самостоятельные договоры страхования от своего имени. А в чем суть этой страховки? Действительно ли банк выступает в интересах заемщиков и предлагает им страховать свою жизнь и здоровье из благих побуждений? Либо же, банк преследует исключительно сви корыстные цели? Этими вопросами и задались налоговики, и, в результате проверки пришли к интересному выводу:    

Понятно? Навязывая заемщику страховку, банк, тем самым, страхует себя от невозврата кредитов. А мы знаем, что кредитование – это очень рискованный вид бизнеса, ведь далеко не все заемщики возвращают кредиты. Иными словами, банки за счет заемщиков страхуют свои предпринимательские риски, что едва ли можно назвать законным.

Таким образом, можно наблюдать некий переломный момент в вечной борьбе заемщика и банка. Не ровен час, когда такие страховки, навязанные заемщикам, и оформляемые исключительно в интересах банков, окажутся вне закона, и заемщик наконец-то сможет брать кредит без каких-либо дополнительных трат, расходов и навязанных услуг. Так что ждем новостей с налогового фронта в этом году, хотя, зная, с какими темпами развивается Законодательство, боюсь, потребуется гораздо больше времени на воплощение новых веяний в бумаге. Вы же помните, как в свое время потерялся Закон о банкротстве гражданина? То-то же.

Новость для заемщиков!

Кстати, чуть не забыл. Шикарная новость для тех, кто только собирается взять кредит в банке! Не спешите делать это сейчас. Если у Вас не такой уж и срочный вопрос, есть смысл подождать до лета.

Итак, 21 декабря 2013 г. был принят  Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Сразу уточню, что в законную силу он вступает только с 1 июля 2014 года, а распространять свое действие будет только на кредитные договоры, которые будут заключены не ранее даты его вступления в силу (то есть, с июля 2014 г.).   

Впервые на таком уровне и в таком формате, этот Закон собрал в себе все особенности оформления и погашения потребительских кредитов. Это очень интересный документ, который содержит в себе такие вопросы, как:

Закон содержит в себе множество плюсов для заемщиков! Наберитесь терпения, и ждите мой обзор данного Закона. Совсем скоро Вы его уже увидите. А чтобы не пропустить выход этой статьи, подпишитесь на мою рассылку. Будет интересно и полезно!